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8 perguntas a serem feitas a um possível consultor financeiro

O seguinte é um trecho do livro Os cinco anos antes de você se aposentar por Emily Guy Birken.

Existem muitos tipos diferentes de planejadores e consultores financeiros - e apenas alguns dos títulos que vários consultores financeiros podem usar são regulamentados. Conhecer alguém que se chama de planejador financeiro pode significar que você apertou as mãos de um agente de seguros, corretor de ações, consultor de investimentos ou um Planejador Financeiro Certificado (CFP).

Se isso não for confuso o suficiente, diferentes tipos de conselheiros são pagos de maneiras diferentes, o que pode afetar seriamente sua lucratividade. Mesmo aqueles com uma boa compreensão do financeiro podem ser desculpados por se sentirem um pouco sobrecarregados.

Com tudo isso em mente, encontrar um consultor financeiro confiável pode parecer uma tarefa impossível. Mas seguir sozinho não é uma boa estratégia para lidar com sua aposentadoria. Parceria com um consultor financeiro que é bem versado em todas as regras, regulamentos, opções e oportunidades que você enfrenta faz muito mais sentido do que tentar educar-se a partir do zero.

Então, como você determina exatamente em quem confiar com suas decisões financeiras? Embora o processo de entrevistar possíveis consultores possa levar algum tempo e esforço de sua parte, é muito menos impressionante do que descobrir que você depositou sua confiança em alguém que não deveria ter ou tentar tomar todas as suas complexas decisões de aposentadoria sem Socorro.

A seguinte lista de perguntas da entrevista pode ajudá-lo a encontrar o conselheiro que será seu aliado na criação de uma aposentadoria que você vai adorar:

1. Qual é o seu histórico e experiência?

Em geral, você vai querer ver que seu orientador em potencial já tem vários anos de experiência e trabalhou em vários altos e baixos do mercado. Descobrir exatamente o que seu consultor estava fazendo nos últimos anos pode ajudá-lo a saber se suas estratégias e tolerâncias de risco se encaixam bem com as suas.

2. Por favor, explique quais licenças e certificações você possui.

Essa pergunta ajudará você a entender exatamente com que tipo de conselheiro está se encontrando. Como mencionei acima, é perfeitamente possível que seu consultor tenha várias licenças e certificações, o que significa que elas podem ser regidas por várias agências reguladoras.

3. Como você é compensado?

Se você fizer apenas uma pergunta durante a sua entrevista com conselheiros em potencial, faça desta. Entender exatamente como um conselheiro será pago lhe permitirá compará-lo com os outros que você entrevista. Além disso, fazer essa pergunta pode realmente afastar possíveis golpistas, já que alguém que vê você como uma marca não vai querer que você saiba como ela é paga.

4. Qual é a sua filosofia de investimento? Quais estratégias você usa?

Essas são boas perguntas, mesmo que você não tenha certeza de sua própria filosofia e estratégias de investimento. Seu conselheiro em potencial deve ser capaz de explicar o que ele considera importante no investimento e, com base em sua resposta, você pode se ver balançando a cabeça ou pensando que é hora de passar para outro candidato. Se algum aspecto da resposta do conselheiro a essa pergunta não for claro, peça esclarecimentos. É melhor sentir-se tolo fazendo perguntas do que se sentir insensato ao perder sua camisa.

5. Descreva seu cliente ideal.

Se você encontrou o conselheiro certo, você ouvirá uma descrição que se parece muito com você. Se você é diferente de qualquer outro cliente entre os clientes de seu conselheiro, é improvável que ele possa atender bem às suas necessidades.

6. Qual é a sua área de especialização?

Alguns consultores se concentram em investimentos para ajudar os novos trabalhadores a começar a construir seu ninho de ovos, outros ajudam seus clientes no planejamento da faculdade, e outros ainda ganham seu pão com manteiga no planejamento da transição para a aposentadoria. Enquanto um futuro aposentado que trabalha com um consultor mais voltado para ajudar jovens profissionais a começar a poupar para a aposentadoria não é um desencontro tão grande quanto ir ao seu dentista em busca de um braço quebrado, não há necessidade de se contentar com um conselheiro que não se especializa em suas necessidades.

7. Você pode me mostrar alguns portfólios de amostra?

Seu conselheiro deve ser capaz de lhe dar algumas idéias muito específicas sobre o que esperar de seu trabalho. Os portfólios de exemplo ajudarão você a entender exatamente como seu orientador recomendará que você aloque ativos e trate a volatilidade.

Se o seu conselheiro hesita em dar-lhe algumas amostras e em vez disso tenta assegurar-lhe que ele faz X% para seus clientes a cada ano, agradeça-lhe pelo seu tempo e perca seu cartão de visita. Reassegurações podem parecer boas, mas você quer ver os dólares e centavos específicos do que ele vem fazendo. O desempenho passado não garante resultados futuros (uma frase que eu sinto que todos os investidores deveriam ter bordado em um travesseiro), mas ver como um consultor lidou especificamente com vários portfólios pode ajudá-lo a determinar se você trabalhará bem em conjunto.

8. Por favor, diga-me o que você vê como minhas metas e objetivos financeiros.

Este é um tipo de pergunta capciosa, já que seu orientador já lhe perguntou o que você espera realizar e, teoricamente, deve ser capaz de repetir o que você já disse. No entanto, é uma questão importante perguntar porque o seu orientador pode ter muitas sugestões sobre seus objetivos financeiros em outros aspectos de sua conversa e deve ajudar a esclarecer seus objetivos. Muitos novos clientes não são capazes de declarar seus objetivos em termos claros, já que seus objetivos podem ser, de certa forma, amorfos quando pensam em suas esperanças de aposentadoria. Ter seu conselheiro em potencial lhe dirá o que ele ouviu sobre essas metas e objetivos não só pode dizer o quão bem ele estava ouvindo, mas também pode ajudá-lo a entender melhor o que é que você quer se você não foi capaz de articulá-lo. você mesmo.

Juntando Tudo

Obtendo o conselho de um profissional é uma parte importante de se sentir confiante sobre suas escolhas. Como muitos de nós nos sentimos intimidados pelas finanças em geral, no entanto, pode ser muito fácil tentar ir sozinho com medo de parecer estúpido na frente de um conselheiro, ou seguir o conselho da primeira pessoa competente que o oferece. . Nenhuma dessas opções o colocará no caminho para uma aposentadoria segura e agradável - e nenhuma delas é necessária, não importa o quão tímida você possa se sentir em relação à sua compreensão das finanças. Tomando o tempo para entender quem são seus conselheiros potenciais, o que eles podem fazer e como eles recebem compensação é tão vital quanto entrevistar uma potencial babá seria.

Usando essas perguntas da entrevista, você deve ser capaz de encontrar um conselheiro que irá ajudá-lo a aproveitar ao máximo suas finanças.

Assista o vídeo: 10 mais perguntas em entrevistas de emprego

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