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Perguntas da entrevista antes de contratar um consultor financeiro

Transcrição segue abaixo….

Este é Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Bem-vindo a todos! Eu tenho uma coisa interessante para compartilhar aqui. Eu fui entrevistado por Laura Adams a.k.a. The Money Girl. Ela é, na verdade, uma colaboradora do blog, goodfinancialcents.com, então, verifique os artigos dela. Eu tive o prazer de ser entrevistado por ela para uma pequena entrevista no Skype que fizemos. Esta foi a nossa primeira tentativa. Tivemos um pouco de estática perto do final, mas estamos aprendendo. Estou tirando todas as minhas falhas técnicas do caminho. Ela me entrevistou sobre entrevistar um planejador financeiro para seus próprios serviços. No final, compartilhei algumas dicas dos cinco erros a serem evitados ao poupar para a aposentadoria ou para o planejamento financeiro. Não deixe de conferir a entrevista. Espero que goste. Até logo.

LAURA: Olá pessoal. Esta é Laura Adams de O podcast Money Girl e autor de Garota do dinheiro: Movimentos inteligentes para enriquecer. Hoje estou aqui com Jeff Rose. Estou tão animada em entrevistá-lo. Ele é um planejador financeiro. Ele tem um negócio que é chamado de Alliance Wealth Management. Eu pensei que seria uma boa idéia descobrir a partir de Jeff o que algumas das perguntas típicas são sobre o planejamento financeiro. Jeff, por que você não começa e nos diz o que você faz e que tipo de clientes você tem?

JEFF: Claro. Sou planejador financeiro há pouco mais de oito anos e ao longo do caminho ajudei muitos tipos diferentes de clientes. Sendo mais jovem, eu comecei no negócio quando eu tinha 24 anos, então eu tinha muitos clientes mais jovens que só queriam começar a poupar para a aposentadoria, começar a poupar para a faculdade de seus filhos. Além disso, eu tive um monte de geração de baby boomers que estavam se aproximando da aposentadoria e tinham um grande ninho de ovos como seus 401K ou suas pensões que eles tinham guardado em suas vidas inteiras e agora eles tinham a maior decisão em dinheiro para fazer em suas vidas. vive o que fazer com isso. Eles me confiaram basicamente para elaborar um plano de renda para eles com esse dinheiro para que eles não saíssem. Isso é realmente onde, eu não diria que meu foco mudou, mas apenas minha clientela passou por referências e através de todos os diferentes eventos que eu faço. Agora eu serviço provavelmente cerca de 80% do baby boomer mais geração. A maioria desses indivíduos eu diria que são pessoas que sabem que precisam ser investidas. Eles sabem que precisam estar no mercado de alguma forma apenas para acompanhar o custo de vida e manter seus desejos nos anos dourados. Eles simplesmente não têm tempo e eles realmente não confiam em si mesmos com essa quantia de dinheiro, então eles querem confiar em um especialista como eu. Eu digo especialista. Eu não estou tentando toot meu próprio chifre, mas eles querem contar com um profissional para cuidar deles.

Quem precisa de um planejador financeiro?

LAURA: Absolutamente, sim. Estou curioso sobre qual sua opinião sobre se todo mundo precisa de um planejador financeiro. Todos precisam de um ou algumas pessoas são capazes de fazer isso sozinhos?

JEFF: Essa é uma ótima pergunta. Na verdade, eu só peguei uma enquete do meu boletim informativo por e-mail porque eu estava realmente curioso. Eu só tive um palpite. Eu falo com as pessoas o tempo todo que não têm um consultor financeiro. Eles estão fazendo isso sozinhos ou não estão fazendo nada. Eu realmente estava apenas curioso, então eu enviei um email para meus assinantes apenas curiosos para saber o feedback. As perguntas que fiz foram: Você tem um consultor financeiro? Sim ou não. Por que ou por que não. De todas as pessoas que responderam havia apenas cerca de 30% que tinham um consultor financeiro. Esse foi o meu palpite pensando que a maioria das pessoas não. O motivo mais comum foi a confiança. Eles não confiavam neles. Eles talvez tivessem algumas histórias ruins de amigos ou membros da família ou eles tinham uma experiência pessoal onde eles tinham um consultor financeiro que lhes vendia algo que não deveria ter sido vendido para eles, e eles simplesmente não confiavam nessa direção. Outras pessoas simplesmente não sabiam se precisavam de uma ainda. Eles não se sentem como se tivessem dinheiro suficiente para começar. Eu acho que em todas essas situações, talvez você não precise de um planejador financeiro em tempo integral para gerenciar os investimentos de forma contínua, mas acho que é como um relacionamento médico. Você não precisa ir ao médico todos os dias, mas é sempre aconselhável ir pelo menos uma vez por ano para fazer o check-up anual. Por que você não faria isso com sua vida financeira apenas para se certificar de que o que você tem em seu 401K é onde ele precisa ser. Certifique-se de que os investimentos que você fez em sua própria conta de corretagem estão nos fundos, ações ou ETFs corretos. Certifique-se de ter seguro de vida suficiente. Eu acho que todo mundo precisa ter algum tipo de conselheiro, talvez não de forma contínua, mas pelo menos alguém para fazer check-up e dar a eles aquele checkup anual.

Diferentes tipos de assessores

LAURA: Sim, é uma boa maneira de colocar isso. Quais são os diferentes tipos de conselheiros que as pessoas podem descobrir se estão on-line e pesquisam por alguém? Conte-nos um pouco sobre os diferentes tipos de conselheiros que as pessoas talvez usariam ou não, dependendo da situação.

JEFF: Fica tão confuso agora porque agora todo mundo é um consultor financeiro. Todo mundo tem esse título. Eles costumavam ser corretor da bolsa, consultor de investimentos, agente de seguros. Agora eu falo com todo mundo e eles dizem que eu sou um consultor financeiro. Eu sou como o que isso realmente significa? Os diferentes tipos seriam se você fosse a um consultor financeiro em uma companhia de seguros ou agência de seguros. Foi apenas minha experiência que eles estão indo apenas para levar algum tipo de produto de seguro. Isso poderia ser uma anuidade. Pode ser algum tipo de vida ou seguro de vida em dinheiro. Pessoalmente eu não sou um grande fã. Eu não quero começar a falar sobre isso, mas esses são os que eu iria ficar longe inicialmente.Eu não estou dizendo que o seguro de vida é ruim. Basta estar consciente de que o seu pitching para você e o que eles estão tentando colocá-lo em. Se você for a qualquer tipo de grande corretora, pode ser em qualquer lugar de um consultor comissionado, onde eles vão vender-lhe um fundo mútuo ou um ETF, e eles vão ganhar uma comissão fora desse produto. Eles também podem ter um relacionamento com base em honorários ou um relacionamento de consultoria em que você paga uma taxa contínua, uma porcentagem de seus investimentos totais com eles. Apenas certifique-se de estar claro sobre isso. Onde as águas ficam lamacentas, é possível que você pague uma taxa pela sua conta na empresa, mas também pode haver cobranças de transação na conta. Pode haver despesas internas nos investimentos que você possui. A próxima coisa que você sabe é que você está pagando 1% e você está realmente pagando 2½% e isso realmente começa a consumir seu dinheiro e é difícil para você crescer. É por isso que meu coração vai para o consumidor porque há tantas maneiras diferentes. Se você não fizer as perguntas certas, se você não sabe o que perguntar, você está basicamente à mercê deste conselheiro. Basta estar ao lado disso. A última delas - falamos sobre fazer o checkup anual - há uma grande quantidade de conselheiros que apenas cobram por hora. Estas são as pessoas que irão se encontrar com você e analisar sua situação e dar-lhe um plano de jogo. Eu acho que talvez até um coach financeiro talvez caia nessa categoria de alguém apenas dando-lhes orientação sobre onde eles precisam estar.

LAURA: Ótimo! Então, que tipo de conselheiro você é? Conte-me um pouco sobre como você ou sua empresa cobram as pessoas. Qual é a estrutura de taxas de um cliente típico ou que compensação você recebe para um cliente típico?

JEFF: Claro. Essa é uma ótima pergunta. Só para lhe dar uma visão, trabalhei para a grande corretora, então fui nessa direção. Eu conheço essa estrutura. Então saímos e começamos uma empresa independente. Quando eu me tornei independente, eu tinha a capacidade de fazer comissões, e eu tinha a capacidade de fazer uma taxa. Eu estava fazendo isso por cerca de três anos, e as conversas ficaram tão confusas porque dependiam do cliente e da situação delas. Eu gostei porque, em alguns casos, talvez um relacionamento de comissão fosse melhor para o cliente se eles não estivessem fazendo muita negociação ativa. Eles só compraram uma coisa de vez em quando. A maioria dos meus clientes que fiz na relação de consultoria, a taxa com base em onde eu estava gerenciando sua carteira ajudando derivar o fluxo de renda. Sempre que eu estava tendo essa conversa com as pessoas eu estava aqui fazendo isso e aqui estou fazendo isso. Eu fiquei frustrado com isso e realmente queria ter uma apresentação ou abordagem mais fluida quando conversava com as pessoas. Recentemente, acabei de criar minha própria empresa de consultoria de investimentos registrada, onde agora é completamente um relacionamento baseado em taxas. A taxa varia de 1 a 1,5% como taxa em vigor. Isso é tudo abrangente. Não há mais cobranças de transações. Não há taxas IRA. Neste momento, trata-se de fazer um plano financeiro para o cliente e atualizá-lo anualmente. Basicamente, o cliente pode me ligar, não de preferência nos fins de semana, mas eles podem me ligar sempre que precisarem, se tiverem alguma dúvida sobre qualquer coisa. Eu ajudo os clientes a descobrir quanto precisam economizar para a faculdade de seus filhos. Vou dar uma olhada no seu 401K. Isso nem é parte do que estou gerenciando, mas vou dar uma olhada neles apenas para ter certeza de que é onde precisa estar.

O grande equívoco

LAURA: Excelente! Isso realmente soa como um bom negócio em comparação com algumas das taxas que eu ouvi. Como consultor de investimentos registrado, que tipo de responsabilidade você tem para o cliente? Há muita confusão no mercado sobre o que é uma responsabilidade do consultor financeiro versus a responsabilidade de um corretor em termos de recomendar uma ação ou um fundo negociado em bolsa. Eu acho que é importante que as pessoas conheçam um conselheiro que pode lhes dar algum nível de responsabilidade, em vez de simplesmente jogar fora uma ação aqui e ali como uma boa escolha que eles acham que está quente agora.

JEFF: A grande coisa, o consumidor pode nunca entender isso, eu sei que a profissão ou a nossa indústria está tentando fazer um trabalho melhor de fazê-los entender, mas basicamente as duas palavras-chave aqui são adequadas e fiduciárias. Com o relacionamento anterior, era mais uma questão de adequação, onde eu examinava a situação de um cliente e, em seguida, recomendava um investimento que considerava adequado às suas necessidades. Pode ou não ter sido a coisa certa, mas é isso que eu senti com base na situação. Agora, como consultor registrado, como fiduciário, sou o único responsável pelos melhores interesses do meu cliente. Eu tenho que ter certeza de que estou fazendo o que é absolutamente certo para eles e estou absorvendo esse papel. Antes de fazer uma RIA, vi essa palavra jogada muito para fora e sei que muitos outros RIAs estavam jogando fora e eu sou como o que isso realmente significa. Agora que finalmente entendi e compreendo, é muito importante para mim. Quando eu falo com outros advogados e outros profissionais e você fala sobre a palavra fiduciária para eles, eles entendem. Eles entendem o que isso significa e esse relacionamento cliente-consultor. Há um tremendo nível de respeito por isso.

Mulheres e Investir

LAURA: Sim, eu venho do mundo imobiliário anos atrás e os relacionamentos fiduciários com clientes eram muito importantes nessa indústria também. Então, sim, quero ter certeza de que todo mundo perceba isso. Se você for a um corretor, eles podem ou não ter a responsabilidade de cuidar basicamente de seus melhores interesses, mas um consultor registrado (RA ou RIA) faz parte do título. Isso é parte da designação, que eles têm um maior nível de responsabilidade. Eu acho que é uma ótima designação para procurar em um consultor.

Também Jeff, eu queria te perguntar um pouco sobre as diferenças que você vê em homens e mulheres que vêm até você. Eu recebo muitas perguntas, diferentes tipos de perguntas de homens e mulheres sobre finanças e planejamento, e me pergunto se você vê uma grande diferença em trabalhar com um casal ou apenas com um marido ou apenas com uma esposa. Existe uma grande diferença na forma como homens e mulheres se aproximam do dinheiro e do planejamento financeiro?

JEFF: Sim, há muito mais com as mulheres e os desafios financeiros. Não quer dizer que é 100%, mas é tão engraçado quando eu olho para a minha geração de maridos e esposas de baby boomers versus a geração Gen de clientes maridos e esposas. Na minha geração baby boomer, tenho maridos que trabalham 10 a 12 horas por dia, e a esposa era a dona de casa, onde basicamente confiavam no marido para tomar todas as grandes decisões financeiras. Eu sempre me certifico de trazer os dois clientes. Ela ainda faz parte da equação porque essa é a raiz da felicidade ou infelicidade se não tivermos tido a discussão apropriada. Quero ter certeza de que quero entender quais são seus pensamentos e preocupações. Na maioria das vezes, eles confiaram completamente no marido. Considerando que minha Gen X estou vendo mais das esposas agora ter mais de uma palavra no dinheiro importa. A experiência que tive em meu próprio escritório é onde as esposas estão dizendo agora que precisamos fazer isso, precisamos fazer isso. Eu acho que isso soa bem, parece bom, mas eu vejo mais um papel de liderança do que eu já vi antes, especialmente com a geração dos baby boomers. Eu acho que é legal ver isso.

LAURA: Sim, é. Eu faço muito em um treinamento com pessoal e a maioria deles são mulheres que tendem a ser, como você disse, assumindo mais um papel de liderança por qualquer motivo. Talvez eles estejam passando por um divórcio ou estão apenas acordando e percebendo que eu preciso estar envolvido. Eu preciso saber o que está acontecendo para o meu melhor interesse. Eu acho ótimo que as mulheres mais jovens e os casais mais jovens estejam se aproximando do dinheiro de maneira muito diferente das gerações mais velhas, e isso é realmente uma coisa boa.

JEFF: Outra coisa que direi que notei, e acho que é bem universal é que as mulheres geralmente tendem a ser mais conservadoras em sua tolerância ao investimento. Mesmo nesse papel de liderança, o marido quer fazer 12-15% de retorno, enquanto a esposa geralmente é mais conservadora, o que pode ser bom ou ruim. Eu só quero ter certeza de que estamos onde precisamos estar. Outra coisa que notei é que as mulheres geralmente são mais conservadoras.

LAURA: Sim definitivamente. Eu acho que as mulheres têm essa síndrome do saco-senhora medo que sempre ouvimos. Às vezes, as mulheres têm muito medo das conseqüências do mau planejamento. Isso é uma coisa maravilhosa, mas você pode levar isso ao extremo, onde você não investe agressivamente o suficiente e, portanto, você não vai atingir sua meta de aposentadoria. Eu acho que ter um equilíbrio entre a perspectiva de um homem e de uma mulher realmente acaba ajudando, no geral, se você mescla essas duas perspectivas. Isso é ótimo se as pessoas trabalham com dinheiro juntas.

As opiniões expressas neste material são apenas para informação geral e não se destinam a fornecer conselhos específicos ou recomendações para qualquer indivíduo. Para determinar que investimento (s) pode ser apropriado para você, consulte seu consultor financeiro antes de investir.

Assista o vídeo: 5 Perguntas mais importantes em uma entrevista de emprego

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