Finança

GFC 098: 6 passos importantes para tomar antes de se aposentar

Aposentadoria raramente acontece por acaso. Para a maioria das pessoas, finalmente deixar o trabalho para sempre é o resultado de uma subida lenta - uma subida em que são feitos movimentos específicos para garantir que os recursos financeiros sejam suficientes - e escondidos em algum lugar seguro.

Se você está em cima da aposentadoria e tem certeza de que está pronto, agora é a hora de começar a colocar as coisas em movimento. Com alguns passos inteligentes, você pode não apenas provar que está pronto para se aposentar, mas também garantir que sua aposentadoria seja realmente agradável e livre de preocupações e estresse.

A aposentadoria está na sua agenda este ano? Aqui estão seis importantes medidas de ação a serem tomadas hoje:

# 1: Identifique seus objetivos de aposentadoria e avalie sua renda.

Obviamente, a maior preocupação que muitos aposentados enfrentam é saber se eles têm dinheiro suficiente para viver. Quanto dinheiro você receberá na forma de retiradas de aposentadoria, pensões ou previdência social? Quanto dinheiro você acumulou no banco e quanto tempo vai durar?

Além de contabilizar sua renda de aposentadoria, ajuda listar suas metas de aposentadoria. Você pode se dar ao luxo de realizar seus sonhos na aposentadoria?

"Identificar seus objetivos irá ajudá-lo a determinar qual deve ser sua renda-alvo para cumprir seus objetivos", diz o conselheiro financeiro do Condado de Orange, Tony Montenegro. Com um controle sobre sua renda e suas metas de aposentadoria, você pode determinar se suas economias são suficientes para fazer o tipo de aposentadoria que você deseja para uma realidade.

# 2: crie um plano de aposentadoria acionável.

“Desenvolva um plano financeiro personalizado”, diz Joseph A. Azzopardi, planejador financeiro da The Well Planned Retirement. Idealmente, você desejará múltiplos fluxos de renda que lhe proporcionem uma aposentadoria confortável, mas também o menor número possível de despesas.

Como Azzopardi observa, é muito fácil ignorar as pequenas coisas que podem ter um tremendo impacto em nossa vida financeira a longo prazo. "Impostos, inflação, suposições de longevidade, assistência médica e planejamento imobiliário são os itens mais comuns que vejo os clientes negligenciarem quando revisam os planos de aposentadoria".

Embora seja possível trabalhar com seus próprios rendimentos e metas, sentar-se com um planejador financeiro também pode ser uma jogada inteligente à medida que você se aproxima da aposentadoria. Se não tiver certeza de que seu dinheiro vai durar, um consultor financeiro pode lhe dar uma resposta definitiva.

# 3: reduza seus gastos.

Nossa segunda dica anda de mãos dadas com a nossa primeira. Ao considerar quanto dinheiro você terá que gastar na aposentadoria, é igualmente importante criar um orçamento que realmente funcione. A partir daí, você pode comparar seu gasto mensal planejado com sua renda. E se os números não coincidirem e você prever uma falta de dinheiro na aposentadoria, precisará encontrar maneiras de discar seus gastos de volta.

"Muitas pessoas ainda não sabem exatamente para onde vai todo o dinheiro, mas é um primeiro passo crítico e simples para qualquer pré-aposentado", diz o planejador financeiro do Texas, Shane Sullivan, da Escaping Financial Gravity.

Embora o orçamento possa parecer complicado, é tão difícil quanto você o faz. Para criar um orçamento inicial simples, pegue uma folha de papel e crie duas colunas. Escreva todos os seus fluxos de renda em um lado da página e todas as suas despesas fixas, estimadas e flutuantes no outro. Compare os números (receita x despesas) para ver onde você está. Em seguida, procure as despesas que você pode cortar depois de se aposentar.

Sullivan também sugere viver em seu "orçamento de aposentadoria" por alguns meses antes de você puxar o gatilho.

"Pode haver alguns ajustes desconfortáveis ​​que você precisa para se preparar para agora para se certificar de que você está pronto para ir ", diz ele.

# 4: reduza seu risco de investimento.

De acordo com o consultor financeiro do Colorado, Matthew Jackson, da Solid Wealth Advisors, os futuros aposentados precisam dar uma boa olhada em seus investimentos dentro de alguns anos de aposentadoria. Dessa forma, eles podem fazer a transição de pelo menos parte de suas economias de aposentadoria de estratégias de acumulação, que geralmente envolvem risco e incerteza, para estratégias de preservação destinadas a preservar o capital.

Talvez você queira comprar uma anuidade para renda garantida ou simplesmente transferir a maior parte de seus investimentos de fundos de alto risco para novas opções com menos risco e volatilidade.

"Estar fortemente investido no mercado de ações pode ser uma receita para o desastre se houver uma correção imprevista no mercado", diz Jackson. "E ninguém quer ter que voltar ao trabalho por causa de uma perda de poupança-reforma."

Embora nenhum de nós tenha uma bola de cristal, temos a capacidade de proteger ativos de grandes perdas. "Neste dia e idade, você não precisa sacrificar bons retornos por segurança", diz ele.

"É possível garantir uma boa parte de suas economias e ainda ter um bom retorno."

# 5: crie um plano para o seu tempo.

Enquanto algumas pessoas acham que a aposentadoria será uma felicidade absoluta, muitos novos aposentados acham que têm muito tempo ocioso nas mãos, diz o planejador financeiro Albuquerque Jose Sanchez.

Às vezes, sair do trabalho cria um “vazio inesperado” que pode deixar novos aposentados deprimidos e ansiosos por algo para fazer.

"Não deixe que o sucesso da aposentadoria seja uma vitória vazia", ​​diz Sanchez. Depois que a empolgação inicial da aposentadoria diminuir, você precisará de algo para fazer.

Para planejar uma aposentadoria que dê substância à sua vida, você deve propor uma lista de atividades para mergulhar. Pergunte a si mesmo: "O que estou me aposentando?"

Talvez você possa trabalhar em um projeto de paixão em tempo parcial, ser voluntário para uma causa que lhe interessa ou aperfeiçoar um novo hobby. O que quer que você decida, certifique-se de planejar as atividades que darão a sua substância de aposentadoria.

Você tem todo o tempo do mundo agora. O que você vai fazer com isso?

# 6: Aprenda sobre Seguro Social e Medicare.

Como sua aposentadoria abordagem, é importante obter uma alça sobre o tipo de benefícios que você pode qualificar para. Crie uma conta em www.socialsecurity.gov e comece a se familiarizar com as calculadoras de benefícios do site.

"E enquanto você estiver lá, lembre-se de imprimir sua declaração de benefícios", diz o planejador financeiro Benjamin Brandt, do podcast de aposentadoria Retirement Starts Today Radio. “Declarações em papel pararam em meados de 2011 e começaram novamente em setembro de 2014”.

Tem uma pensão ou outros benefícios patrocinados pelo empregador? Verifique suas opções relacionadas ao seguro de saúde e do cônjuge. Enquanto isso, é igualmente importante aprender sobre os planos do Medicare Supplement e suas opções quando você se aproximar dos 65 anos.

“Conhecer seus benefícios é um passo crucial para a construção de um plano abrangente de renda previdenciária”, diz Brandt. Mesmo que você ainda não se qualifique, é importante saber como todos os seus benefícios de aposentadoria funcionarão juntos nos próximos anos.

Como sempre, a melhor maneira de planejar é planejar com antecedência.

Isso apareceu originalmente nas Notícias dos EUA.

Assista o vĂ­deo: Gfc (98)

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