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6 planos de poupança de longo prazo que fazem bons centavos financeiros

De acordo com uma pesquisa divulgada pelo Federal Reserve no início deste ano, até 46 por cento dos adultos americanos não têm um extra de $ 400 para cobrir uma emergência.

Embora essa estatística preocupante se deva, em parte, à pobreza e aos baixos salários, os maus gastos e os hábitos de poupança também são os culpados.

Quando não economizamos dinheiro suficiente no curto prazo ou no longo prazo, estamos fadados a nos esforçar para cobrir uma casa de emergência ou consertos de automóveis, contas médicas inesperadas ou quaisquer outras “surpresas” financeiras que surjam. .

É por isso que todos - e eu quero dizer, todo mundo - precisa fazer com que economizar dinheiro seja uma prioridade. Você pode pensar que não pode se dar ao luxo, mas posso garantir que você também não pode se dar ao luxo de não fazê-lo.

Enquanto os trabalhadores de gerações anteriores puderam contar com pensões para cobrir sua aposentadoria, os empregados de hoje estão em grande parte sozinhos. E, embora a previdência social ainda seja solvente, eu não contaria em receber todos os benefícios quando você atingir a idade de aposentadoria.

Além disso, todos nós precisamos de uma certa quantia em dinheiro - dinheiro para cobrir um conserto de carro para que você possa trabalhar na semana que vem, dinheiro para pagar a conta médica para que sua filha possa fazer uma cirurgia e dinheiro para pagar a faculdade. ajudar a pagar por um casamento ou cobrir uma infinidade de outras responsabilidades financeiras que todos enfrentamos.

Quanto dinheiro você deve economizar para financiar suas metas de longo prazo?

Mas, quanto você deve economizar? Anos atrás, era comum supor que todos nós deveríamos economizar pelo menos dez por cento de nossas rendas para a aposentadoria e o futuro. Mas hoje em dia, é bastante normal trabalhar para poupar pelo menos 15% e, esperamos, mais.

Como consultor financeiro, sempre digo aos meus clientes para economizar pelo menos 20% a 25% de suas receitas em suas contas de aposentadoria e economia de dinheiro. Salvar isso pode parecer loucura para algumas pessoas, mas, aos meus olhos, isso é o que você precisa fazer para se preparar para as duras realidades do mundo de hoje. Se você não está salvando para si e para o seu próprio futuro, quem é?

Hands-down, a melhor maneira de formular - e seguir com - planos financeiros de longo prazo é estabelecer metas e analisá-las com frequência. Acredito muito em ter metas financeiras vitalícias, de três anos, de um ano e de 90 dias. Costumo analisar minhas metas de 90 dias a cada trimestre para ter certeza de que estou acompanhando minhas metas de visualização mais longa.

Se você está tentando aumentar a sua taxa de poupança, criar metas que você pode "verificar com" é uma jogada inteligente. Se você está economizando 10% de sua renda em contas de aposentadoria e dinheiro e quer aumentar isso ao longo do tempo, você pode começar a atirar para uma taxa de poupança de 15% em 90 dias. Dentro de um ano, tente filmar 20% ou 25%.

Uma maneira fácil de fazer isso é aumentar as contribuições da sua conta de aposentadoria patrocinada pelo trabalho ao longo do tempo - por exemplo, a cada 60 ou 90 dias. Você pode nem notar a porcentagem extra tirada do seu contracheque, mas esses recursos extras irão aumentar e aumentar sua riqueza de uma forma significativa.

Quando se trata de poupar dinheiro, você precisa ter uma abordagem ligeiramente diferente. Como é fácil desperdiçar dinheiro extra que você tem em sua conta corrente, eu sempre sugiro que os saques mensais automáticos sejam transferidos para uma conta de poupança de longo prazo regularmente. Pagando-se primeiro - e tornando-o automático - você pode cultivar seu ninho ao longo do tempo sem ser tentado a gastar ou desperdiçar seu dinheiro extra.

Planos de poupança de longo prazo que fazem bons centavos financeiros

Se você é um leitor de longo prazo deste site, você já sabe o quão importante é a sua poupança de aposentadoria para o seu futuro financeiro. Sem uma conta de aposentadoria devidamente financiada, você está destinado a trabalhar mais do que deseja e a lutar financeiramente na velhice. Com muito dinheiro investido, por outro lado, você pode se aposentar mais cedo, atingir as metas de sua vida e se aposentar com menos estresse e mais tranquilidade.

Além da aposentadoria, você precisará de economias em dinheiro para todos os desafios da vida - e para as despesas da vida. Aqui estão alguns planos incríveis de poupança de longo prazo que qualquer um poderia se beneficiar:

Plano de Poupança a Longo Prazo # 1: Pagar a dívida do consumidor

Embora o pagamento de dívidas não seja necessariamente “econômico”, há enormes benefícios advindos do dumping de suas dívidas de consumidores com juros altos para sempre. Enquanto quase qualquer dívida que você tem deve estar no bloco de desbastamento, você deve começar concentrando-se em dívida de cartão de crédito de juros altos e empréstimos pessoais em primeiro lugar, em seguida, outras dívidas como pagamentos de carro e empréstimos estudantis.

{Dica de bônus: se você está lutando com dívidas a uma taxa de juros extremamente alta, procure cartões de crédito de transferência de saldo zero por cento que permitem que você não pague juros por até 21 meses.}

Independentemente de quais dívidas você precisa enfrentar, pagando-as para o bem ajudará tremendamente suas finanças. Sem esses pagamentos mensais da dívida, você terá mais dinheiro para economizar e investir a cada mês.

E com mais capital disponível para poupar e investir, você poderá aumentar a riqueza a um ritmo muito mais rápido. Além disso, você evitará o verdadeiro assassino de riqueza sobre a mesa - pagamentos com cartão de crédito e juros da dívida que está fazendo.

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Plano de Poupança a Longo Prazo # 2: Construa o seu Fundo de Emergência

Lembre-se de como quase metade dos americanos não pode pagar uma emergência de US $ 400? Confie em mim, você não quer se encontrar naquele campo. Quando uma emergência chega e você não tem dinheiro para cobri-la, é fácil acabar ficando para trás nas outras contas, ou pior, assumindo novas dívidas. A melhor maneira de evitar esses problemas é ter um fundo de emergência para o qual recorrer.

A maioria dos consultores financeiros sugere manter 3-6 meses de despesas em mãos para emergências, e eu costumo concordar.Ao lançar seus planos de poupança de longo prazo, adicione um fundo de emergência à lista. Para começar, descubra quanto você precisa economizar. Então, venha com uma figura do dólar que você precisa anular todos os meses. Por último, torne-a automática e continue a poupar até atingir o seu objetivo.

Digamos que suas despesas mensais cheguem a cerca de US $ 3.000 por mês. Se você quiser economizar até três meses de despesas (US $ 9.000) nos próximos 24 meses, precisará economizar US $ 375 por mês.

Seja qual for o seu objetivo, a melhor maneira de alcançá-lo é começar mais cedo ou mais tarde. E quando se trata de planos de poupança de longo prazo, existem poucas estratégias que podem superar um fundo de emergência totalmente abastecido.

Plano de Poupança a Longo Prazo nº 3: Economize o pagamento inicial de uma casa

Outro plano de poupança a longo prazo que pode ajudá-lo a progredir é poupar o pagamento da sua própria casa. Isso pode ajudar suas finanças de mais de uma maneira. Primeiro, economizar um grande adiantamento para uma casa pode ajudá-lo a reduzir a quantia de dinheiro que você precisa pedir emprestado. E quando você empresta menos para sua casa, desfrutará de um pagamento mensal mais baixo e pagará menos juros a cada mês.

Em segundo lugar, poupar pelo menos 20 por cento como um pré-pagamento para a sua casa pode ajudá-lo a evitar o seguro de hipoteca privado caro, ou PMI. Essa “cobertura de seguro” pode custar até 1% do valor da sua casa a cada ano, mas sem nenhum benefício real para você. Por exemplo, o PMI em uma casa de US $ 200.000 pode custar até US $ 2.000 por ano, ou US $ 166 por mês. Ao reduzir pelo menos 20%, você pode evitar o PMI e economizar esse dinheiro.

Plano de Poupança a Longo Prazo # 4: Economize para Atualizar seu Veículo

Enquanto você já pode ter um carro que você ama, todos nós sabemos que não vai durar para sempre. Se você está procurando outro plano de poupança de longo prazo para ficar animado, ter um “fundo de carro novo” é uma opção adicional a ser considerada.

Ao estabelecer este fundo, você pode economizar para o inevitável - o dia em que seu carro morre ou o custo dos reparos se torna insustentável. Com um fundo de carro crescendo no banco, você não precisará se estressar quando se trata de substituir seu veículo por um novo ou usado.

Além do seu novo fundo de carro, você também pode considerar se inscrever para um cartão de crédito que o torna ainda mais fácil de economizar. O cartão GM BuyPower é um exemplo óbvio de um cartão que pode realmente ajudar nesse aspecto. Com este cartão de crédito em sua carteira, você ganhará 5% dos seus primeiros US $ 5.000 gastos a cada ano.

Além disso, você ganhará 2% de volta em todas as compras que fizer. Seus ganhos nunca irão expirar, e seus pontos são resgatáveis ​​para um novo veículo elegível da Chevrolet, Buick, GMC ou Cadillac. Leia aqui para saber mais sobre o cartão de crédito GM BuyPower.

Plano de Poupança a Longo Prazo # 5: Poupe ainda MAIS para aposentadoria

Se você está financiando religiosamente suas contas de aposentadoria patrocinadas ou pessoais e tem ainda mais dinheiro para guardar, você pode pensar em abrir um IRA tradicional ou de Roth. Com um IRA tradicional, suas contribuições provavelmente são dedutíveis em seus impostos. No entanto, você precisará pagar imposto de renda em suas retiradas quando atingir a idade de aposentadoria e começar a usar sua conta.

Com um IRA de Roth, por outro lado, as contribuições que você faz hoje são feitas com dinheiro depois dos impostos. Por outro lado, seu dinheiro crescerá livre de impostos até a aposentadoria e você não terá que pagar imposto de renda sobre suas retiradas depois dos 59 anos e meio, tampouco.

Como um bônus adicional, você pode retirar seu Roth IRA contribuições a qualquer momento antes da idade de aposentadoria sem pagar uma multa. Você notará que eu disse contribuições e não ganhos. Se você quiser retirar seus ganhos antes da idade de aposentadoria, você terá que pagar uma multa e impostos para arrancar.

Em geral, acho que o Roth IRA é uma idéia inteligente para qualquer pessoa cuja renda permita que eles contribuam. Afinal, ter uma renda livre de impostos na aposentadoria provavelmente fará você se sentir um gênio no futuro!

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Plano de Poupança a Longo Prazo nº 6: Obtenha seu “Fundo da Liberdade” em ordem

Se você tem o resto de seus planos de poupança de longo prazo em ordem, um "fundo de liberdade" deve ser o próximo objetivo na sua lista. Embora este fundo pareça diferente para todos, ele deve ser preenchido com dinheiro suficiente para dar a você a liberdade de fazer o que quiser na vida.

Lembre-se de como eu sugeri que você listasse suas metas de vida? O que quer que sejam, seu fundo de liberdade é o que permitirá que você os alcance. Uma vez que suas finanças e metas de economia estejam em ordem e sejam totalmente financiadas a cada mês, você pode usar seu fundo de liberdade para começar a economizar para o que quiser na vida - seja a liberdade de arriscar, a liberdade financeira de deixar o emprego ou a liberdade de fazer uma viagem incrível da sua vida. Quando se trata de seu fundo de liberdade, você está limitado apenas pelos seus sonhos e pela quantidade de dinheiro que você pode economizar!

Pensamentos finais

Enquanto descobrir onde investir suas economias de longo prazo pode ser um desafio, há muitos objetivos diferentes para se economizar se você realmente pensar a respeito. E com dinheiro no banco para financiar esses objetivos, você estará na melhor posição para cobrir uma despesa de emergência, se aposentar mais cedo e viver a vida dos seus sonhos!

Se você está lutando para descobrir como alocar suas economias de longo prazo, não se esqueça de sentar e criar uma lista de metas de curto e longo prazo. Depois que você fizer isso, o plano certo para o seu dinheiro provavelmente se juntará por conta própria.

Não esqueça - isso é sua vida e o teu dinheiro estamos falando.Quando se trata de como você deve gastar e economizar, não há nada mais importante do que seus próprios objetivos e sonhos!

Assista o vídeo: 6 Formas de Ganhos com AçÔes. Ghaio Finanças Pessoais

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