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Revisão de Ameritrade do TD - fornecedor superior do IRA

A TD Ameritrade oferece uma das mais abrangentes plataformas de negociação disponíveis em qualquer lugar. Eles oferecem toda a gama de opções de investimento, em uma plataforma de negociação de última geração, que inclui praticamente todas as ferramentas, calculadoras ou fontes de informações necessárias para que você seja um profissional bem-sucedido.

TD Ameritrade não é o plataforma de corretagem on-line de menor custo, o que provavelmente o torna mais adequado para investidores de longo prazo do que para traders ativos.

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Sobre a TD Ameritrade

TD Ameritrade começou em 1975, quando a Securities and Exchange Commission (SEC) eliminou a prática de comissões de corretagem fixas. Esse foi o começo da onda de corretagem com desconto. Uma dessas empresas foi a First Omaha Securities, que acabaria se tornando a TD Ameritrade. Desde então, a TD Ameritrade tem sido uma das corretoras mais inovadoras de Wall Street.

A empresa tem mantido uma orientação para investidores auto-direcionados desde o final dos anos 90. Desde então, eles trabalharam para melhorar o comércio on-line e foram uma das primeiras empresas a oferecer confirmação de entrada de pedidos de opções on-line e de comércio eletrônico por e-mail. Eles também estavam na vanguarda da implantação de longas horas de negociação.

O nome da TD Ameritrade surgiu na verdade em 2006, quando a Ameritrade comprou a TD Waterhouse USA, formando uma das maiores empresas de corretagem de descontos do país, e a maior em termos de média de operações de clientes colocadas por dia.

Desde então, a empresa melhorou sua plataforma de negociação, expandindo suas ofertas para traders ativos, adicionando opções complexas, futuros e negociações de câmbio. Eles também começaram a oferecer aplicativos para dispositivos móveis em 2010.

Hoje, a TD Ameritrade fornece serviços de investimento e negociação para quase 6 milhões de clientes, que têm um total de mais de US $ 600 bilhões em ativos, além de serviços de custódia por meio de mais de 4.000 consultores independentes de investimentos registrados. A empresa agora coloca cerca de 400.000 negócios por dia.

Recursos e benefícios da TD Ameritrade

Contas Disponíveis TD Ameritrade oferece contas padrão de investimento tributável, que podem ser realizadas individualmente ou como contas conjuntas. Contas de aposentadoria incluem tradicional e IRAs de Roth, bem como rollover IRAs. Eles oferecem contas de educação, incluindo vários planos qualificados do estado 529, planos Coverdell isentos de impostos, ou contas UGMA e UTMA. Eles também oferecem contas especiais, incluindo trusts e planos de previdência individuais (Solo 401 (k), IRAs SEP e SIMPLE e Participação nos Lucros) para parcerias de negócios e empresas individuais.

Requisito mínimo de saldo inicial da conta. A TD Ameritrade não possui um requisito mínimo, portanto, você é livre para abrir uma conta com o mínimo de financiamento que desejar. No entanto, há um depósito inicial mínimo de US $ 2.000 exigido para privilégios de margem ou opções.

Abrindo uma conta. Isso é feito através do preenchimento de um aplicativo de uma única página no site da TD Ameritrade. Informações básicas serão necessárias, incluindo o número do seguro social, o nome e endereço do empregador, bem como suas informações de contato. Em seguida, você escolherá o tipo de conta que deseja abrir e, em seguida, fornecerá uma avaliação de como você pretende ser ativo como trader. Certas informações adicionais podem ser necessárias para cumprir os regulamentos do governo. Isso pode incluir uma cópia da sua carteira de motorista ou outra documentação de identificação.

Investimentos disponíveis. Você pode negociar ações, opções, fundos mútuos, ETFs, futuros, Forex e títulos e certificados de depósito.

Aplicativo móvel. O aplicativo móvel da TD Ameritrade permite que você monitore o mercado, pesquise ideias de investimento e negocie virtualmente qualquer segurança ou investimento onde quer que você esteja. Isso inclui cotações de streaming em tempo real, acesso a gráficos para conduzir análises técnicas e a capacidade de transferir fundos para e de outras contas. O aplicativo funciona para smartphones e tablets iPad, iPhone, Apple Watch, Android e Windows.

Financiamento de conta. Sua conta pode ser financiada por meio de financiamento eletrônico. As transferências devem estar entre um mínimo de US $ 50 e um máximo de US $ 250.000. Você também pode financiar sua conta usando uma transferência eletrônica de uma instituição financeira dos EUA ou estrangeira. Os depósitos em cheque são permitidos, mas devem ser pagos em dólares americanos e feitos através de um banco dos EUA. O ACATS (transferências de outras contas de corretagem) leva aproximadamente de 3 a 4 semanas para ser concluído. Você pode transferir certificados de ações para sua conta, mas há uma taxa de US $ 500 para fazer isso.

Negociação Forex. A TD Ameritrade oferece negociações em Forex em pares das seguintes moedas: dólar australiano (AUD), libra esterlina (GBP), dólar canadense (CAD), coroa dinamarquesa (DKK), Euro (EUR), iene japonês (JPY), Nova Zelândia dólar (NZD), coroa norueguesa (NOK), coroa sueca (SEK), franco suíço (CHF) e o dólar dos EUA (USD).

Serviço ao cliente. Você pode entrar em contato com a TD Ameritrade por telefone gratuito ou por e-mail 24 horas por dia, sete dias por semana. É claro que você também pode contatá-los pelo correio, mas eles também têm mais de 100 filiais localizadas em todo o país que você pode visitar para uma reunião presencial sobre sua conta.

Pesquisa de Investimentos. A TD Ameritrade fornece pesquisas de terceiros para ajudá-lo a planejar e avaliar sua estratégia de investimento. Você pode analisar o desempenho do investimento e as condições de mercado para testar suas ideias de investimento. Uma das ferramentas de pesquisa é a Market Edge, que oferece informações oportunas e análises técnicas dos mercados, incluindo comentários técnicos aprofundados sobre o mercado.

Proteção de conta / patrimônio. Sua conta é protegida pela SIPC (Corporação de Proteção ao Investidor em Valores Mobiliários) por até US $ 500.000 em dinheiro e valores mobiliários, incluindo US $ 250.000 em dinheiro. Cada cliente também tem proteção de até US $ 149,5 milhões para títulos e até US $ 2 milhões em dinheiro por meio de cobertura suplementar fornecida pela London Insurers. Essa cobertura é para falha do corretor, e não para declínios nos valores de investimento devido a mudanças no mercado.

Segurança da conta. A TD Ameritrade usa firewalls avançados para proteger informações pessoais, bem como a tecnologia de detecção de invasão por detecção de anomalias, para procurar comportamentos incomuns em sua conta. O site seguro usa criptografia de 128 bits na transmissão de todos os dados transmitidos entre o site e o computador.

Ferramentas e calculadoras da TD Ameritrade

A TD Ameritrade oferece muitas ferramentas e calculadoras para listar totalmente aqui. Mas abaixo está uma lista de alguns que consideramos mais interessantes:

Arquiteto Comercial. Esta é uma plataforma simplificada que permite que você permaneça conectado ao mercado e onde você pode monitorar e analisar possíveis oportunidades de investimento usando várias ferramentas, gráficos personalizados, streaming de vídeo ao vivo e pesquisa integrada.

thinkorswim. Esse recurso fornece ferramentas de nível elite, incluindo gráficos completos, monitoramento de mercado, pesagem beta, negociação de pares, negociação de papel e outro recurso chamado Strategy Roller. Esse recurso permite que você simplifique sua estratégia de opções, criando uma estratégia de chamada coberta com critérios pré-definidos. A plataforma thinkorswim irá avançar automaticamente a cada mês.

Raio X Instantâneo Morningstar. Essa ferramenta permite que você analise seus estoques e fundos mútuos usando dados detalhados fornecidos pela Morningstar.

Ferramenta de Seleção de Ferramentas IRA. Se você já leu posts suficientes sobre o decisão tradicional-vs-Roth IRAEssa ferramenta poderia ajudar muito a descomplicar a decisão. Ele oferece a capacidade de determinar se um Roth IRA ou um IRA tradicional funcionará melhor para você. Ele faz isso analisando sua idade, status de declaração fiscal, renda e planos de aposentadoria fornecidos pelo empregador. Com essas informações, a ferramenta pode ajudá-lo a decidir qual tipo de IRA é melhor para você.

Calculadora de aposentadoria. Essa ferramenta analisa suas informações pessoais, metas, renda, ativos e tolerância a riscos e, em seguida, mostra seu progresso em relação às suas metas de aposentadoria. Esta é uma excelente ferramenta para usar em todos os seus anos de planejamento de aposentadoria.

Planejador de Colégio. Esta ferramenta permite estimar quanto você precisará economizar para a educação universitária de seus filhos. Também pode economizar dinheiro em impostos. Existe uma ferramenta relacionada chamada de 529 Plano de Poupança Isso ajudará você a estimar quanto dinheiro precisará economizar para atingir essa meta e como um plano 529 pode economizar impostos.

TD Ameritrade Taxas

Como outras corretoras, a TD Ameritrade tem uma ampla gama de taxas devido à grande quantidade de serviços que oferece. Não há taxas para dados de plataforma, inatividade ou mercado. Mas as taxas mais relevantes para o maior número de investidores incluem:

Ações e ETFs. A comissão da TD Ameritrade sobre ações e negociações de ETFs é de US $ 9,99 para negociações realizadas on-line. As negociações assistidas pelo corretor têm uma taxa de US $ 44,99, enquanto as negociações feitas pelo sistema telefônico interativo de resposta por voz custam US $ 34,99 por transação. A TD Ameritrade também oferece cerca de 100 ETFs sem comissão, mas você deve estar inscrito no programa ETF sem comissões para aproveitar essa oferta. A negociação de ações é sobre duas vezes mais alto que o Rei do Comércio e por que sugerimos usá-los para investimentos de longo prazo.

Fundos mútuos. A TD Ameritrade oferece centenas de fundos mútuos sem taxa de transação de várias famílias de fundos líderes. Referidos como NTFs, não há comissão cobrada pela negociação desses fundos, desde que sejam mantidos por um período mínimo de 180 dias. Outros fundos mútuos sem carga possuem uma taxa de transação de US $ 49,99. E em fundos mútuos que têm cargas, não há taxa de comissão cobrada.

Opções A TD Ameritrade cobra uma comissão de US $ 9,99 por transação, mais uma taxa de US $ 0,75 por contrato. Se você negociar usando o sistema telefônico interativo de resposta por voz, a comissão será de US $ 34,99 por operação, mais US $ 0,75 por contrato. Exercícios de opções e atribuições têm uma taxa de US $ 19,99. As transações assistidas pelo corretor cobram uma taxa de US $ 44,99 por transação, mais US $ 0,75 por contrato.

Futuros e opções sobre futuros. A TD Ameritrade tem uma taxa fixa de US $ 2,25 por contrato, mais taxas de câmbio e regulatórias.

Forex Não há cobrança em operações de pares de moedas sem comissão em incrementos de 10.000 unidades. No entanto, os pares de moedas com comissões negociados em incrementos de 1.000 unidades estão sujeitos a uma estrutura fixa de comissões baseada em unidades de moeda cruzada. Como exemplo, a comissão sobre um comércio de 1.000 lotes EUR / USD seria de US $ 1, ou US $ 0,10 por 1.000 unidades.

Taxas de conta corrente. Reordenadores de talão de cheques são gratuitos em até 100 cheques em qualquer conta corrente. As taxas se aplicam a reordenamentos em quantidades maiores. Há também uma taxa de US $ 15 no caso de você precisar de uma cópia de um cheque.

Taxas de cartão de débito. Ao contrário de muitas outras corretoras, a TD Ameritrade não cobra uma taxa anual pelos seus cartões de débito. Além disso, eles oferecem descontos ilimitados de taxas de ATM de outras instituições financeiras em todo o país. Além disso, não há saldo mínimo obrigatório para ter um cartão de débito.

Declaração e taxas de confirmação. Você pode solicitar gratuitamente se sua conta tiver um valor líquido mínimo de US $ 10.000. Se o saldo da sua conta for menor, será aplicada uma taxa de US $ 2 por documento.

Transferências de saída. Transferências parciais são gratuitas, mas uma transferência de saída de sua conta completa é de US $ 75.Há também uma taxa de US $ 25 para transferências eletrônicas domésticas ou internacionais de saída.

Ordens obrigatórias. A taxa para operações com títulos é de US $ 25, e a TD Ameritrade tem uma exigência de ordem de compra mínima de cinco títulos, no valor nominal de US $ 5.000. Os CDs são precificados com base no rendimento líquido e têm um requisito de pedido mínimo de dois certificados com um valor nominal mínimo de US $ 2.000.

Taxas de juros de margem. As taxas de juros nas contas de margem variam de 9,25% para contas com saldos inferiores a US $ 10.000, para uma baixa de 6,50% para um saldo de US $ 1 milhão ou mais.

TD Ameritrade Advertências

A TD Ameritrade é facilmente uma das plataformas de negociação mais abrangentes disponíveis. Como resultado, conseguimos criar apenas um único negativo, e isso pode não ser tão importante se você for um investidor passivo.

As taxas de negociação da TD Ameritrade não são as mais baixas. Embora as taxas de transação sejam razoáveis, elas não são as mais baixas do setor. Se você é um operador ativo, você pode querer investigar opções de baixo custo.

TD Ameritrade trabalhará para você?

TD Ameritrade é a plataforma de negociação perfeita para investidores de longo prazo, como aqueles que preferem o investimento de compra e manutenção. Suas taxas são mais altas do que algumas outras corretoras de baixo custo, e provavelmente não são adequadas para traders ativos. Mas eles fornecem uma riqueza de ferramentas e informações, e tanto ou tão pouca assistência de investimento quanto você possa precisar. Isso pode ser especialmente importante, pois seus objetivos e interesses de investimento mudarão ao longo dos anos. A TD Ameritrade tem todos os serviços que você precisará para guiá-lo em todas essas mudanças.

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