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Não consegue um empréstimo bancário? O SBA está aqui para ajudar!

Este é um post convidado por Megan Totka de ChamberofCommerce.com.

Hoje em dia, é um grande desafio conseguir um empréstimo para pequenas empresas. De acordo com o Federal Reserve Board de Nova York, os empréstimos para pequenas empresas ainda são apenas três quartos do que era em 2008. Isso significa que você deve desistir da idéia de conseguir um empréstimo?

Não tão rápido. Um banco não é a única opção de financiamento para o seu negócio na cidade. Você pode tentar obter aprovação para um empréstimo pessoal, mas isso pode colocar seus ativos pessoais na linha. Outro lugar para virar é a Associação de Pequenas Empresas. Esta agência do governo tem vários programas diferentes que podem lhe dar a ajuda financeira que você precisa.

Como funciona um empréstimo SBA?

O SBA na verdade não empresta dinheiro. Em vez disso, garante empréstimos oferecidos por meio de bancos parceiros e cooperativas de crédito. Os credores têm termos de empréstimo mais relaxados para empréstimos de negócios da SBA devido a essa garantia. Se você não conseguiu um empréstimo bancário, ainda pode se qualificar para um empréstimo da SBA.

A desvantagem dos empréstimos da SBA é que eles cobram uma taxa de juros mais alta do que as taxas de juros do empréstimo que você obteria de um banco. Como esse programa contrata tomadores de empréstimos mais arriscados, os empréstimos precisam cobrar taxas de juros mais altas para compensar o risco extra. No entanto, esta taxa extra vale a pena se você não conseguir dinheiro do banco.

Tipos de empréstimos SBA

Existem três tipos de empréstimos da SBA: (7a) Empréstimos, Microempréstimos e CDC / 504 Empréstimos. 7 (a) Empréstimos são o tipo mais comum de empréstimos da SBA. Estes são empréstimos para pequenas empresas para todos os fins. Você pode usar um empréstimo 7 (a) para iniciar um novo negócio, comprar terreno ou equipamento, refinanciar uma dívida existente ou expandir seus negócios atuais. Você não pode usar esse dinheiro para pagar seus impostos ou se indenizar. 7 (a) Empréstimos são empréstimos de longo prazo que podem durar até 25 anos. Você pode emprestar até US $ 5 milhões através deste programa.

Microempréstimos são empréstimos de curto prazo para pequenas quantias de dinheiro. Você pode emprestar de US $ 100 a US $ 50.000 através deste programa. Uma vez que estes são empréstimos de curto prazo, você precisa pagar o dinheiro de volta dentro de seis anos. Você pode usar esse dinheiro para comprar equipamentos, estoque e cobrir outras despesas comerciais de curto prazo. No entanto, você não pode usar o dinheiro para comprar um terreno ou um prédio porque esses compromissos demoram muito para serem pagos.

CBC / 504 Os empréstimos são o último tipo de empréstimos da SBA. Este programa é projetado para fornecer financiamento para pequenas empresas e, ao mesmo tempo, cumprir as metas da comunidade pública. Para se qualificar, sua empresa precisa atender a algum objetivo de serviço público, como aumentar a produção em sua área ou ajudar o meio ambiente. Os Empréstimos CBC / 504 também estão disponíveis para proprietários de empresas minoritárias e femininas. Esses empréstimos cobram taxas de juros abaixo do mercado, já que a SBA quer incentivar empresas que ajudam suas comunidades.

Qualificação para um empréstimo da SBA

Para se qualificar para um empréstimo da SBA, você precisa atender a alguns critérios. Primeiro de tudo, uma vez que estes são empréstimos a pequenas empresas, o seu negócio não pode estar acima dos padrões de tamanho de pequenas empresas. Sua empresa não deve ter mais de 500 funcionários e deve faturar menos de US $ 7 milhões por ano. Além disso, você também precisa mostrar que tentou solicitar um empréstimo bancário regular, mas foi rejeitado.

Os empréstimos da SBA também têm um processo de inscrição bastante semelhante ao de obter um empréstimo de um banco. Você precisará enviar seu plano de negócios, seu histórico de crédito, seus registros financeiros e evidências de renda comercial suficiente para pagar o empréstimo. Você também pode ter que colocar garantia para fazer backup de seu empréstimo. Isso é um pouco mais extenso do que conseguir um empréstimo através de um credor P2P como o LendingClub, mas se você tiver a combinação certa, você pode passar por isso com muita facilidade.

A missão da SBA é apoiar pequenas empresas como a sua. Este é um bom lugar para começar a procurar financiamento antes de recorrer a mais opções de despesas, como factoring ou adiantamentos de dinheiro do comerciante. Espero que, com a ajuda da SBA, você possa obter o dinheiro necessário para levar sua empresa ao próximo nível.

(Fonte da foto)

Megan Totka é a editora-chefe de ChamberofCommerce.com. Ela é especialista em dicas e recursos para pequenas empresas. O ChamberofCommerce.com ajuda pequenas empresas a expandir seus negócios na Web e facilita a conectividade entre empresas locais e mais de 7.000 Câmaras de Comércio em todo o mundo.

Assista o vídeo: Oração para pagar o povo

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