Finança

10 taxas financeiras que vocĂȘ nunca deve pagar

Honorários. Não só eles podem ser desagradáveis, às vezes eles são sorrateiros.

O setor financeiro está repleto de taxas que vêm em todas as formas e tamanhos. Muitos deles são bem conhecidos, enquanto alguns são tão dissimulados que os consumidores são pego de surpresa quando percebem que estão pagando milhares de dólares em honorários sem saber.

Nem todas as taxas são ruins, no entanto. Afinal, os profissionais financeiros têm que ganhar a vida. Mas isso não significa que eles tenham o direito de mantê-lo feliz, inconsciente do que você está pagando pelos serviços que estão prestando.

Antes de contratar um consultor financeiro, é uma boa ideia aprender como eles são pagos. Pergunte-lhes diretamente como eles fazem a sua massa. Se eles dançarem em torno da questão, leve o seu negócio para outro lugar.

Existem algumas taxas financeiras que você deve Nunca pagamento. Muitas vezes, esses são os sorrateiros que aparecem quando você menos espera. Evite estes, e você estará bem no seu caminho para um futuro financeiro mais brilhante.

1. Cargas do Fundo Mútuo

Alguns fundos mútuos têm cargas. Por exemplo, as ações da Classe A são tipos de fundos mútuos que cobram uma comissão inicial. Você pode pagar, digamos, 3,75% do seu investimento inicial para comprar o fundo.

Isso tudo é bom e elegante até você perceber que muitos desses fundos mútuos também cobram uma taxa de administração contínua (chamada de índice de despesas). Adicione essas taxas juntas e você está pagando uma quantia considerável de dinheiro para ter alguns fundos mútuos.

Miranda Marquit, escrevendo para o ExcessReturn.net, explica:

Às vezes, quando você compra ou vende um fundo mútuo, paga uma taxa de carregamento. Isso pode ser um empecilho real em seus retornos. Pagar taxas de carregamento também não faz muito sentido, já que você pode encontrar muitos fundos e corretores que não cobram essas taxas.

Carregar fundos mútuos não são necessariamente uma opção horrível, mas certamente existem opções melhores por aí. Pergunte a vários consultores financeiros o que eles recomendariam e compare as diferenças.

2. 12b-1 Taxas

Uma taxa de 12b-1 é uma taxa de marketing ou distribuição que é aplicada a cada ano. Essa taxa é considerada uma despesa operacional e, portanto, é incluída no índice de despesas do fundo.

Dê uma olhada em suas declarações de fundos mútuos e veja se você está sendo cobrado taxas de 12b-1. Eu não sei sobre você, mas eu nunca iria querer pagar taxas de marketing. Se um fundo mútuo tiver que ser comercializado, ele pode atestar a possibilidade de que não seja um bom fundo - caso contrário, o fundo mútuo se venderia.

3. Taxas de anuidade variável

Um dia, uma cliente em potencial entrou no meu escritório e me disse que estava trabalhando com uma grande corretora que, na opinião dela, não estava sendo completamente honesta com ela.

O conselheiro havia lhe vendido uma anuidade variável e alguns fundos mútuos. Ela não estava realmente preocupada com os fundos mútuos, mas ela me disse que não tinha certeza de como a anuidade variável funcionava.

Nunca, nunca compre um produto financeiro sem entender como funciona! De volta à história ...

Eu perguntei a ela o quanto ela estava pagando por sua anuidade variável e ela pensou ter visto uma taxa de cerca de US $ 50. Isso não é ruim, certo? Bem, depois ficamos sabendo que ela pagou mais de US $ 3.500 em taxas de anuidade variável e nem sabia disso.

Seu queixo deve cair agora mesmo.

Eu não sou fã de anuidades variáveis. As taxas são muito altas - e muitas vezes sorrateiras também.

4. Taxas atrasadas

Taxas atrasadas são outro tipo de taxa que você nunca deve pagar. Estas taxas podem ocorrer quando você está atrasado em pagar suas contas.

A fórmula que você pode usar para pagar suas contas a tempo é bastante direta. Primeiro, você deve ter dinheiro suficiente para pagar. É uma boa ideia economizar dinheiro extra em sua conta corrente para garantir que você tenha o suficiente para todas as contas - incluindo as inesperadas.

Segundo, você precisará processar sua caixa de correio, e-mail e outras caixas de entrada, nas quais recebe contas regularmente. Acompanhe suas faturas automáticas e métodos de pagamento. Certifique-se de ter um bom sistema para lembrar de pagar suas contas a tempo!

5. Taxas de saque a descoberto

Ninguém deve pagar taxas de cheque especial. A única vez que você vai fazer saque a descoberto em sua conta corrente é se você fizer isso intencionalmente (não faça isso) ou se não estiver acompanhando suas transações.

Esta é mais uma razão para manter uma reserva de dinheiro em sua conta corrente. Se você esquecer uma transação, ela será retirada do seu buffer de dinheiro, em vez de colocar sua conta no negativo, o que pode resultar em uma taxa de saque a descoberto. Se você gastar esse buffer extra, trabalhe com seu banco ou obtenha uma conta corrente on-line que será retirada automaticamente de uma conta poupança. Desta forma, você mantém o dinheiro fora de sua verificação regular, mas ainda tem esse buffer para cobrir eventuais erros.

6. Taxas de Transação Estrangeira

Empresas de cartão de crédito (e até mesmo bancos) às vezes cobram taxas de seus clientes quando usam seus cartões no exterior.

Estas taxas de transação estrangeira podem ser facilmente evitadas ao se inscrever em um cartão sem taxas de transação no exterior ou usando um método de pagamento alternativo, como dinheiro.

Essas taxas de transação estrangeira podem ser facilmente evitadas através da inscrição em um cartão de crédito sem taxas de transação no exterior ou usando um método de pagamento alternativo, como dinheiro.

“Você prefere gastar de 2 a 4% extra de suas compras com taxas de cartão de crédito, ou em uma boa refeição no seu destino?”, Pergunta Gerri Detweiler, diretora de crédito no Credit.com.

7. Baixas Taxas de Saldo

Alguns bancos, cooperativas de crédito e empresas de gestão de patrimônio cobram uma taxa quando os saldos de certos tipos de contas se enquadram em vários limites. Muitas vezes, as instituições financeiras recompensarão os clientes na forma de uma taxa de juros mais alta ou outras vantagens por participar desses tipos de contas.

Brian O'Connell, escrevendo para TheStreet.com, explica a alegria de evitar esses tipos de taxas:

Economizar alguns dólares em taxas bancárias é uma experiência catártica - é uma chance rara de puxar uma em seu banco em vez de vice-versa.

Você nunca deve pagar uma taxa de saldo baixo. Se você não conseguir manter dinheiro suficiente em uma conta para atender ao requisito de saldo mínimo, pule a conta perked e opte por uma conta mais simples, chata e taxa-menos conta.

8. Taxas ATM

Taxas de multibanco são brutais. Muitas vezes, os clientes usam um caixa eletrônico para obter uma pequena quantia de dinheiro em suas contas bancárias e cobram uma porcentagem exorbitante dos fundos que retiraram para o prazer.

Por exemplo, digamos que você tire US $ 20. Você é cobrado uma taxa de US $ 1,50. Isso é efetivamente uma carga de 7,5%. Esqueça isso!

Em vez disso, certifique-se de perguntar ao seu banco ou cooperativa de crédito quais caixas eletrônicos em sua área estão “livres de sobretaxa” e dentro de sua rede de caixas eletrônicos. Hoje em dia, você certamente encontrará vários caixas eletrônicos sem sobretaxas onde mais precisar deles.

9. Taxas de Pagamento

Esta é talvez uma das taxas mais irritantes que já encontrei. Imagine ser cobrado uma taxa por fazer um pagamento. Não, obrigada.

Alguns comerciantes são conhecidos por cobrar essas “conveniências” - o que eu chamo de “pagamento” - taxas quando você faz um pagamento por telefone ou através de um representante da loja em vez de através de seus sistemas automatizados, como quiosques de lojas.

Evite pagar para fazer pagamentos. Isso simplesmente não faz sentido.

10. Taxas de inatividade

Se você não precisa ou não usa uma conta, por que tem? Alguns bancos e cooperativas de crédito (especialmente bancos on-line) cobram taxas de inatividade quando a conta fica inativa. Essas taxas geralmente podem ser evitadas por qualquer tipo de atividade da conta, como fazer uma compra ou iniciar uma transferência.

As corretoras estão começando a fazer isso também. Tenho notado isso com novos clientes trazendo suas declarações e encontrando taxas de inatividade ou taxas de pequena conta em contas que não geram taxas ou comissões ao longo de um período de tempo (geralmente um ano).

The Bottom Line

Você pode evitar essas taxas (e outras) fazendo um pouco de lição de casa antes de se inscrever em um produto ou serviço.

Leia a boa impressão. Pergunte aos consultores financeiros sobre suas taxas. Converse com o gerente da agência do seu banco ou da sua cooperativa de crédito para descobrir todas as taxas que eles possam cobrar.

Diga adeus a essas taxas desagradáveis ​​e olá para melhores contas financeiras!

Este post apareceu originalmente no DailyFinance.com.

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