Finança

Revisão da Allstate Life Insurance Company

Existem algumas variáveis ​​que surgem quando você decide comprar um seguro de vida. Este importante produto é muitas vezes um componente-chave de um plano financeiro completo e bem projetado.

Isso ocorre porque o produto de uma apólice de seguro de vida pode ajudar a garantir que aqueles que você ama e se preocupam com será capaz de continuar com suas despesas diárias ou sem a preocupação de dívidas não pagas - e às vezes excessivas.

Quando você está passando por todos os fatores de construção do plano de seguro de vida certo, é certamente fundamental para determinar o melhor tipo e quantidade de cobertura. Mas há ainda outro critério que muitas pessoas nem sempre pensam em termos de importância. Essa é a companhia de seguros que eles estão comprando a cobertura através de.

Embora existam muitas empresas que oferecem cobertura de seguro de vida, elas não são todas iguais em termos de sua solidez financeira e estabilidade, e sua reputação de pagar suas reivindicações de segurados. Mas saber que a empresa pela qual você passou tem altas classificações financeiras e notas pode dar a você - e aos seus entes queridos - a garantia de que os recursos serão pagos em tempo hábil, se ou quando chegar a hora de arquivar uma política. afirmação. Uma seguradora que tem uma reputação muito positiva por sua estabilidade financeira e por pagar suas reivindicações como prometido é a Allstate - o pessoal da boa mão.

A história da companhia de seguros Allstate Life

Há mais de 85 anos, a Allstate Insurance Company fornece produtos de cobertura para os clientes que atende. Ao longo do tempo em que Allstate esteve no setor de seguros, esta empresa desenvolveu uma forte posição, devido em grande parte a manter as promessas que faz aos seus clientes. Por muitos anos, a Allstate é conhecida pelo seu slogan, “O povo da boa mão”. E a empresa faz jus ao seu nome. A empresa está sediada em Northbrook, Illinois, um subúrbio de Chicago.

Allstate foi originalmente fundada pelo general Robert E. Wood - que também era na época presidente da Sears, Roebuck e Company. O objetivo inicial dessa seguradora era trazer tanto serviço quanto qualidade para o nicho de seguro de automóveis. Ao fazer isso, a seguradora conseguiu desenvolver seu sistema exclusivo de classificação de taxa de seguro de automóvel. Isso proporcionou melhores taxas de prémio de seguro de veículo para aqueles que foram considerados condutores mais seguros.

Com o tempo, a Allstate também fez outros movimentos significativos para manter a indústria sob controle e também para ajudar o máximo possível de clientes. Por exemplo, durante o tempo da Segunda Guerra Mundial, muitos homens estavam fora do país em licença militar. Por causa disso, a Allstate Insurance Company começou a treinar mulheres como agentes de seguros. Este foi um movimento extremamente bem sucedido.

Além disso, a Allstate também foi a primeira seguradora a garantir que os agentes de seguro morassem e trabalhassem em suas comunidades. Esse movimento ousado, no entanto, teve como resultado o fortalecimento do vínculo entre os agentes e seus clientes.

Allstate Review

Com o tempo, Allstate cresceu um pouco desde o seu começo humilde. Os melhores produtos e serviços da empresa ajudam a oferecer proteção de seguro e soluções de aposentadoria para mais de 16 milhões de residências nos Estados Unidos. No final do ano de 2015, a Allstate tinha lucro líquido de mais de US $ 2 bilhões. A receita operacional da empresa também foi superior a US $ 2 bilhões no mesmo ano.

No futuro, a empresa tem várias metas, que incluem aumentar as apólices de seguro em vigor e oferecer propostas de valor exclusivas para os diversos segmentos do mercado de seguros de linhas pessoais da empresa. A empresa também planeja construir relacionamentos mais significativos e mais amplos com seus clientes, bem como com seus funcionários e parceiros de negócios.

Além de apenas vender apólices de seguro, a Allstate realmente está por trás de seus produtos - e de seus clientes. Por exemplo, sempre que houver um desastre em grande escala, centenas de membros em tempo integral da equipe de resposta a catástrofes da empresa estão prontos para se unir aos agentes e à ajuda da Allstate. Como esses indivíduos estão localizados nos Estados Unidos, eles estão por perto - independentemente de onde possam ser necessários.

A empresa também ajuda de outras formas. Por exemplo, o Allstate Foundation Purple Purse oferece informações sobre como reconhecer, falar e acabar com o abuso financeiro e a violência doméstica. Este é um problema que afeta atualmente uma em cada quatro mulheres.

No geral, a Allstate Insurance Company está continuamente inovando - isso é feito principalmente para o bem dos clientes da empresa, quer isso signifique ajudá-los a proteger seus entes queridos, ou simplesmente economizar um pouco de dinheiro.

Classificações Allstate e BBB Grade

Devido à sua sólida posição financeira, bem como ao seu compromisso de pagar as reivindicações dos segurados, a Allstate Insurance Company garantiu ratings muito altos das agências de classificação de risco da seguradora. Estes incluem o seguinte:

  • A + de A.M. Melhor. Este é o segundo mais alto de 16 possíveis categorias.
  • AA- da Standard & Poor's. Esta é a quarta mais alta dentre as 22 categorias possíveis.
  • Aa3 da Moody's Investor Services. Esta é a quarta mais alta dentre as possíveis 21 categorias.

O Seguro de Vida Allstate, por si só, também garantiu classificações extremamente altas, incluindo:

  • A + de A.M. Melhor
  • A + da Standard & Poor's
  • A1 da Moody's Investors Services

Além disso, embora a Allstate Insurance Company não seja atualmente um membro acreditado do Better Business Bureau (BBB), essa organização forneceu à Allstate uma nota A + (em uma escala geral de notas de A + a F).

Nos últimos três anos, a Allstate Insurance Company encerrou 1.418 reclamações de clientes através do Better Business Bureau - e dessas, 582 foram fechadas nos últimos 12 meses.

Das 1.418 reclamações, 711 tinham a ver com problemas com os produtos ou serviços da empresa, 253 eram referentes a faturamento ou cobrança, 246 tinham a ver com questões de entrega, 194 eram referentes a publicidade ou vendas da empresa, e 14 eram referentes a garantia ou garantia.

Produtos de seguro de vida oferecidos pela Allstate

Allstate Life Insurance Company oferece uma ampla gama de diferentes tipos de proteção de seguro de vida. Isso é benéfico para os clientes da empresa, pois eles podem combinar suas necessidades de cobertura com os produtos oferecidos.

A empresa oferece proteção de seguro de vida a termo e permanente - o que significa que os segurados também podem escolher entre ter uma cobertura mais acessível com proteção apenas para benefício de morte ou uma política permanente de longo prazo que também acumulará valor monetário diferido ao longo do tempo.

As principais opções de seguro de vida que são oferecidas pela Allstate Life Insurance Company incluem a Apólice de Seguro de Vida Básico e o Seguro de Vida a Termo TrueFit. Com a política básica, um segurado pode ser protegido por 15 anos (desde que o prêmio continue a ser pago). Durante esse período, o prêmio permanecerá nivelado, assim como o valor da cobertura da apólice.

Existem várias opções diferentes de cobertura a serem escolhidas - incluindo US $ 50.000, US $ 100.000 e US $ 150.000. Uma das boas vantagens sobre esta política em particular é que o solicitante da cobertura não é obrigado a submeter-se a um exame médico como parte do processo de subscrição e aprovação. Isso significa que alguém que possa ter certos tipos de condições de saúde adversas ainda pode obter a aprovação. Há, no entanto, algumas questões de saúde que são feitas no aplicativo.

Porque não há grandes exames médicos para enfrentar, bem como porque os subscritores de seguros não terão que gastar muito tempo analisando os exames médicos, esta política pode ser aprovada e emitida de forma relativamente rápida. Com isso em mente, alguém que pode precisar de cobertura de seguro de vida rapidamente pode querer considerar este plano.

Com o seguro de vida do termo TrueFit, um indivíduo pode obter 30 anos ou 10 anos de cobertura de vida. Este plano é aquele que pode realmente "crescer" com o segurado em que oferece várias camadas de proteção quando são necessárias.

Além disso, como as necessidades do segurado mudam com o tempo, essa política em particular pode ter seu prêmio alterado para um preço menor. A apólice de Seguro de Vida do Termo TrueFit também oferece vários pilotos diferentes que podem ser adicionados à apólice - ajudando a realmente adequar a proteção à necessidade.

Allstate Life Insurance Company também oferece cobertura de seguro de vida permanente. Essas políticas oferecem proteção aos benefícios de morte, bem como a capacidade de acumular valor monetário diretamente na política. O dinheiro que está no componente de valor em dinheiro pode crescer e expandir-se com base em imposto diferido. Isso significa que não haverá impostos devidos sobre esse crescimento, a menos ou até que seja retirado.

Existem muitos tipos diferentes de proteção de seguro de vida permanente no mercado. Allstate Life Insurance Company oferece cobertura de toda a vida, bem como seguro de vida universal.

Com todo o seguro de vida, a cobertura permanecerá em vigor durante toda a vida do segurado - desde que o prêmio seja pago. Esse tipo de cobertura é garantido em termos do valor do benefício por morte, independentemente da idade crescente do segurado, e se o segurado contrata um problema de saúde - e o valor em dinheiro aumentará a uma taxa de juros definida pelo seguro. empresa.

Há também cobertura de vida universal oferecida pela Allstate Life Insurance Company. Uma política de vida universal, ou UL, também oferece cobertura de seguro de vida permanente, bem como um componente de valor em dinheiro. No entanto, essa cobertura é considerada mais flexível do que toda a vida. Isso ocorre porque o montante do prêmio que vai para o benefício de morte e a quantia que vai para o valor em dinheiro pode ser alterada - dentro de certos parâmetros - pelo segurado.

Ainda outro tipo de cobertura de seguro de vida que é oferecido através da Allstate Life Insurance Company é seguro de vida variável. Essas políticas também são permanentes por natureza. No entanto, os fundos que entram no componente de caixa da política terão seu retorno baseado em veículos de patrimônio. Isso pode permitir que o caixa cresça consideravelmente em boas condições de mercado. Mas, em movimentos de baixa do mercado, pode ser muito mais arriscado para o segurado. Estes são muito comuns entre outras seguradoras como Gerber Life e Banner.

Devido ao risco potencial que pode estar envolvido, é importante que um indivíduo avalie cuidadosamente sua tolerância ao risco, bem como sua finalidade para a cobertura, ao considerar a compra de uma apólice de seguro de vida variável.

Outros produtos de cobertura

Allstate oferece uma ampla variedade de outro tipo de cobertura de seguro de vida. Esses incluem:

  • Auto
  • Casa
  • Seguro de Locatário
  • Condomínio
  • Motocicleta
  • O negócio
  • Barco
  • Autocaravana
  • Moto de neve
  • ATV
  • Animal
  • Evento
  • Senhorio
  • Suplementar e Saúde

Além disso, a empresa também oferece produtos e serviços adicionais, como planejamento de aposentadoria e investimentos, bem como assistência na estrada.

Como obter as melhores taxas de prémio de seguro de vida

Ao comprar a cobertura de seguro de vida que atenda às suas necessidades específicas, normalmente é melhor trabalhar com uma empresa ou uma agência que tenha acesso a mais do que apenas uma operadora de seguro de vida.Ao fazer isso, você poderá comparar diretamente as políticas, os benefícios, os prêmios e as seguradoras antes de seguir adiante com sua decisão.

Se você está no processo de procurar um seguro de vida, nós podemos ajudar. Trabalhamos com muitas operadoras de seguros de vida diferentes, e podemos ajudá-lo a encontrar o que será certo para você. Quando estiver pronto para continuar, basta preencher o formulário nesta página.

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