Finança

Revisão da AXA Equitable Life Insurance Company

Nós não escrevemos muitos negócios com a AXA, mas a empresa sempre teve um bom desempenho quando trabalhamos com eles. Esta revisão de companhia de seguros de vida de AXA foi um dos nossos mais interessantes porque, embora eles foram uma menção honrosa para nossos melhores classificações de companhia de seguros de vida, eu realmente não tinha aprendido muito sobre eles até agora.

Quando as pessoas vão comprar uma apólice de seguro de vida, pode haver várias razões diferentes. Por exemplo, pode ser para fins pessoais ou comerciais, o que significa que o beneficiário da apólice pode ser um membro da família, um ente querido ou até mesmo uma organização de caridade.

Mas, independentemente do que a cobertura é para, ainda existem certos fatores que você precisará manter em mente quando você passar pelo processo de compra de seguro de vida. Um desses critérios é a quantidade de proteção que você está obtendo. Isso é porque você vai querer garantir que aqueles que recebem os procedimentos de seguro de vida terão fundos suficientes para fazer o que a cobertura foi destinada.

Ainda outro item chave que as pessoas podem não estar cientes de quando comprar uma apólice de seguro de vida - mas deve ser - é a importância da companhia de seguros que eles estão obtendo a cobertura através de. Isso ocorre porque a seguradora deve, idealmente, ser estável e forte financeiramente, e também deve ter uma boa e positiva reputação de pagar sinistros aos seus segurados. Dessa forma, você pode ter mais certeza de que, se e quando uma reivindicação precisar ser registrada, o beneficiário da sua apólice (ou beneficiários) receberá seus fundos prometidos. Uma empresa que tem uma boa reputação nesta área é a AXA Equitable Life Insurance Company.

A história da AXA Equitable Life Insurance Company

A AXA Equitable está no negócio de garantir seus clientes desde o ano de 1859. Foi quando seu fundador, Henry Hyde - que já estava na indústria de seguros - deixou sua posição atual na Mutual Life Insurance Company de Nova York para comece sua companhia. Inicialmente, ele nomeou a empresa Equitable Life Assurance Society of America. No décimo ano de operação, a Equitable Life Assurance Society of America tinha mais negócios novos do que qualquer outra empresa em todo o mundo.

Como a Equitable continuou a crescer, construiu uma nova sede em 1870 - um arranha-céu que incluía elevadores a vapor. E, após uma expansão apenas nove anos depois, o prédio da empresa tornou-se o edifício mais alto do mundo na época.

No final dos anos 1800, a Equitable comercializou a primeira anuidade conjunta e de sobrevivência. A empresa também iniciou a prática de pagar imediatamente as reclamações por morte de seguro de vida. Além disso, a seguradora nomeou sua primeira gerente de agência feminina.

Ao longo dos anos, a empresa continuou crescendo substancialmente. Em 1992, converteu-se de uma empresa mútua para uma companhia de ações. Tornou-se também membro do Grupo Global AXA - e, até 2015, celebrou o seu sétimo ano consecutivo como a marca de seguros número um no mundo (conforme medido pelo relatório anual da Interbrand).

Revisão da AXA Equitable Life Insurance Company

A AXA Equitable oferece uma ampla gama de produtos e serviços para seus clientes. Estes incluem seguros e investimentos para ajudar a crescer e proteger a riqueza. A empresa também oferece planos de benefícios para funcionários e outros serviços financeiros para empresas.

No geral, a AXA emprega aproximadamente 166.000 pessoas em 64 países, e em todo o mundo a empresa tem 103 milhões de clientes no total. Essa grande instituição é extremamente ativa nas comunidades por meio das quais trabalha, bem como na concessão de bolsas de estudo para estudantes universitários.

Por exemplo, por meio do programa AXA Achievement, a empresa ajuda alunos e pais a dar o próximo passo em direção à faculdade, além de ajudar os educadores a tomar medidas para alcançar o sucesso.

Além disso, através da Fundação AXA, a empresa dirige atividades filantrópicas e voluntárias. A empresa também tem um forte compromisso com a responsabilidade corporativa. A AXA Equitable também é conhecida por ser uma das 10 maiores seguradoras do mundo, de acordo com o Insurance Journal. Esse ranking é baseado nos ativos não bancários da empresa.

Força financeira e classificações

A AXA Equitable é considerada uma empresa extremamente forte do ponto de vista financeiro. Também paga suas reivindicações de seguro de forma rápida e consistente aos seus segurados. Por essas e outras razões, a seguradora recebeu altos ratings das agências de classificação de risco da seguradora. Estes incluem o seguinte (a partir de meados e final de 2015):

  • A + de A.M. Melhor Empresa (Superior). Este é o segundo mais alto de um total de 16 classificações possíveis.
  • AA- da Fitch. (Muito forte). Este é o quarto mais alto de um total de 21 classificações possíveis.
  • Aa3 da Moody's. (Excelente). Este é o quarto mais alto de um total de 21 classificações possíveis.
  • A + da Standard & Poor's. (Forte). este é o quinto mais alto de um total de 21 classificações possíveis.

Além disso, a AXA Financial tem sido uma empresa credenciada do Better Business Bureau (BBB) ​​desde 1937. A empresa recebeu uma nota A + do BBB (em uma escala de notas de A + a F).

Ao longo dos últimos três anos, a AXA encerrou um total de 37 queixas através do Better Business Bureau (13 das quais foram fechadas nos últimos 12 meses). Dessas 37 reclamações, 20 tinham a ver com os produtos / serviços da empresa, quatro tinham relação com publicidade / vendas da empresa e três tinham a ver com os problemas de faturamento / cobrança da empresa.

Produtos de seguro de vida oferecidos pela AXA Equitable

A AXA Equitable oferece uma grande variedade de produtos de cobertura de seguro de vida diferentes para escolher. Isso permite que seus clientes personalizem melhor suas políticas para melhor atender às necessidades de cobertura.Os produtos de seguros de vida oferecidos incluem opções a prazo e permanentes.

Cobertura de Seguro de Vida a Termo

Com uma apólice de seguro de vida, um benefício de morte é oferecido por um período específico de tempo. Na maioria dos casos, o prêmio será nivelado para esse período de tempo e, depois que o tempo expirar, o segurado precisará se inscrever novamente para cobertura se ainda precisar de proteção - a menos que a política forneça a capacidade de converter para um política permanente.

Como a vida a termo é considerada a forma mais básica de seguro de vida - e não fornece valor monetário acumulado - ela pode ser comprada com preços muito baixos. Este é especialmente o caso se o requerente for mais jovem e relativamente saudável no momento da solicitação.

A AXA Equitable oferece o produto BrightLife Term. Isso oferece prêmios acessíveis, que são garantidos para permanecer no nível por períodos de 1, 10, 15 ou 20 anos, dependendo da política escolhida. Uma vez decorrido o prazo, o valor do prêmio aumentará a cada ano. Para se qualificar para uma apólice de seguro do termo BrightLife, o candidato só precisará responder a apenas oito perguntas simples sobre o pedido de cobertura.

As políticas podem ser muito grandes e estão disponíveis para mais de US $ 1 milhão de seguro de vida.

Cobertura de Seguro de Vida Permanente

Com uma apólice de seguro de vida permanente, haverá proteção contra benefícios por morte, bem como valor em dinheiro. Contanto que o prêmio seja pago, uma apólice de seguro de vida permanente permanecerá em vigor durante o restante da vida do segurado. Este é o caso, independentemente de sua idade crescente, e se ele ou ela contrai uma condição de saúde adversa.

O seguro de vida permanente também inclui um valor em dinheiro ou componente de investimento na apólice. Aqui, o segurado pode acumular um fundo de poupança ou investimento do lado com base em impostos diferidos. Isso significa que não há imposto devido sobre o ganho na conta, a menos ou até que os fundos sejam retirados.

Os fundos nesta conta podem ser retirados por qualquer motivo. Da mesma forma, eles podem ser emprestados, geralmente a uma taxa de juros muito favorável. Isso pode ser feito por qualquer motivo que o segurado considere adequado.

Existem vários tipos de seguro de vida permanente oferecidos pela AXA Equitable. Esses incluem:

Seguro de Vida Integral

O seguro de vida total é considerado o mais simples de todas as opções de seguro de vida permanente. Isso ocorre porque o benefício por morte é garantido e o valor em dinheiro aumentará com uma taxa de juros definida ao longo do tempo. O montante do prémio também está bloqueado, para nunca aumentar.

AXA oferece uma vida inteira sensível aos juros. Esta é uma política permanente com um valor monetário mínimo garantido que aumenta a cada ano e é igual ao valor facial da apólice quando o segurado atinge a idade de 100 anos (embora o valor da conta da apólice possa ser aumentado por juros adicionais).

Seguro de vida universal

Outro tipo de apólice de seguro de vida permanente é a vida universal. Aqui, também, a política tem um componente de benefício por morte e um valor em dinheiro. No entanto, essas políticas são mais flexíveis porque o segurado pode - dentro de várias diretrizes - escolher quanto do prêmio irá para o benefício por morte e quanto irá para o valor em dinheiro.

A AXA Equitable oferece a apólice de seguro de vida universal Bright Life Protect. Esta é uma política de prêmios flexível que oferece a oportunidade de proteção do seguro de vida, bem como o acúmulo potencial de valor em dinheiro através da alocação para uma conta selecionada e / ou uma conta fixa dentro da apólice.

Seguro de Vida Universal Variável

Uma apólice de seguro de vida universal variável é um tipo de seguro de vida permanente que combina proteção de benefício por morte com uma oportunidade de investimento. Aqui, o segurado obterá a proteção de um benefício por morte e, por meio do componente de valor em dinheiro, poderá escolher vários investimentos em ações, como fundos mútuos. Isso pode permitir que os fundos cresçam muito mais do que aqueles que estão em uma apólice de seguro de vida inteira. No entanto, também pode haver mais risco devido à exposição do mercado.

A AXA Equitable oferece a política de seguro de vida universal variável Incentive Life Optimizer lll. Isso oferece proteção de benefícios por morte, juntamente com o potencial de acumulação de valor em dinheiro por meio de um portfólio de investimentos personalizado e gerenciado profissionalmente.

Existe também a apólice de seguro de vida universal variável Incentive Life Legacy lll. Esta política foi criada mais para aqueles que estão procurando seguro de vida permanente acessível, mas que também gostariam de colocar seu prêmio para trabalhar através de opções de investimento sensíveis ao mercado.

Outros produtos de cobertura disponíveis

Além do seguro de vida, a AXA Equitable também fornece uma série de outros produtos de cobertura, bem como investimentos e serviços de consultoria. Apenas algumas das outras ofertas fornecidas pela AXA incluem o seguinte:

  • Anuidades
  • Contas individuais de aposentadoria (IRAs)
  • Contas de Aposentadoria - Planos 401 (k), 403 (b), 457 (b)
  • Corretagem e Contas Consultivas
  • Fundos mútuos
  • Planos de Benefícios - Visão, Odontologia, Seguro de Vida e muito mais

Como encontrar as melhores citações do seguro de vida na cobertura

Ao procurar as melhores cotações de prêmio de seguro de vida para cobertura - seja em uma apólice via AXA Equitable Life Insurance Company, Banner Life ou através de qualquer outra seguradora de vida - normalmente é o melhor curso de ação para trabalhar com uma agência ou corretora que tem acesso a várias operadoras de seguros. Isso é para que você possa comparar diretamente várias políticas, benefícios e preços premium, e a partir daí você pode determinar qual deles funcionará melhor para você e suas necessidades específicas de cobertura.Isso não é verdade apenas para sua compra de seguro de vida, mas também para outras formas de cobertura, como seguro de automóvel e seguro de saúde, certifique-se de obter mais de uma ou duas cotações para certificar-se de que você está recebendo a melhor taxa para suas necessidades. .

Se você estiver no mercado para cobertura de seguro de vida, nós podemos ajudar. Trabalhamos com muitos dos principais provedores de seguro de vida no mercado hoje e podemos ajudá-lo a obter todos os detalhes importantes que você precisará para tomar uma decisão de compra bem informada. Quando você estiver pronto para avançar, tudo que você precisa fazer é simplesmente preencher o formulário nesta página.

Entendemos que a compra de cobertura de seguro de vida pode ser uma decisão importante. Com todas as diferentes variáveis ​​para estar ciente - assim como as muitas operadoras - pode ser difícil escolher. É por isso que é importante ter um aliado ao seu lado que possa orientá-lo no processo de determinar qual será o melhor para você. Então, entre em contato conosco hoje - estamos aqui para ajudar.

Assista o vídeo: Equidade vs. dívida. Ações e títulos. Finanças e Mercados de Capitais. Khan Academy

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