Finança

Revisão da Companhia de Seguros de Vida Mútua do Noroeste

O objetivo final da cobertura de seguro de vida pode ser tão variado quanto as pessoas que a adquirem. Para alguns, o objetivo de uma política pode ser garantir que os entes queridos possam continuar com suas despesas diárias no caso do impensável. Para outros, ter uma política em vigor pode significar que as despesas finais serão pagas, proporcionando paz de espírito a um cônjuge de longa data e a outros membros da família.

Mas seja qual for a razão para obter seguro de vida, há vários fatores importantes que você deve ter em mente antes de comprar uma apólice. Certamente, inclua o tipo e a quantidade de cobertura que você está procurando - pois você vai querer garantir que seus sobreviventes sejam adequadamente protegidos.

Mas certificando-se que a companhia de seguros através do qual você compra a política é financeiramente estável também deve ser uma obrigação. Isso ocorre porque, se ou quando uma reivindicação precisa ser registrada, você desejará saber que a empresa está lá para cumprir sua promessa de pagamento. Uma dessas seguradoras que esteve presente para seus segurados por mais de 160 anos é a Northwestern Mutual Life Insurance Company.

Seguro de Vida Mútuo do Noroeste

  1. Classificações da empresa e classes
  2. Produtos oferecidos pela Northwestern
  3. Produtos Adicionais Oferecidos
  4. Anuidades oferecidas pela Northwestern Mutual

A história da Companhia de Seguros de Vida Mútua da Northwestern

Northwestern Mutual Life Insurance Company é um nome que é bem reconhecido no setor de seguros. Com uma longa história de mais de 160 anos, esta empresa começou a ajudar seus clientes a crescer e proteger a riqueza, e continua a fazê-lo hoje.

Essa grande seguradora agora tem mais de 4 milhões de segurados e pagou mais de US $ 47 bilhões em dividendos. Como seguradora mútua, ao longo do ano de 2016, a empresa prevê pagar mais de US $ 5,5 bilhões em dividendos totais para seus segurados de seguros de vida e invalidez. A empresa tem sua sede em Milwaukee, Wisconsin, e recentemente começou a construir um novo edifício de escritórios residenciais com mais de 1 milhão de pés quadrados.

Revisão da Northwestern Life Insurance Company

Northwestern Mutual é hoje um dos maiores seguradoras de vida financeiramente estáveis ​​do mundo. Atualmente, ela possui mais de US $ 238 bilhões em ativos e faturou quase US $ 28 bilhões em 2015. Isso classifica a seguradora como o número 109 na lista da Fortune 500. A seguradora tem cerca de US $ 1,6 trilhão em proteção de seguro de vida em vigor, com 3,7 milhões de pessoas seguradas através de 5,7 milhões de apólices. A empresa possui mais de 330 escritórios locais localizados nos Estados Unidos.

A Northwestern Mutual se orgulha de cumprir suas promessas. Não só tem uma reputação estelar de pagar as reivindicações do segurado, mas a empresa também está fortemente envolvida nas comunidades que atende. Também acredita em fazer o que é certo.

Tem um foco de longo prazo, bem como estratégias de investimento prudentes - que é uma das razões pelas quais tem mantido uma posição financeira tão forte no setor - e também tem sido capaz de ajudar continuamente seus clientes a crescer e proteger sua riqueza. .

A empresa também acredita que uma força de trabalho diversificada e inclusiva atrai e envolve os melhores talentos. Por isso, contrata e atrai uma grande variedade de funcionários e associados, e é afiliado a algumas organizações e entidades diversas.

Apenas alguns de seus compromissos corporativos incluem o seguinte:

  • A Northwestern Mutual Foundation doou cerca de US $ 170 milhões para comunidades em todo o país na última década
  • A Northwestern Mutual doou mais de US $ 9 milhões para apoiar a educação urbana em Milwaukee durante os últimos cinco anos
  • Empregados do voluntário da Northwestern Mutual mais de 30.000 horas por ano para organizações comunitárias

Devido à sua forte posição financeira, juntamente com sua missão de ajudar seus clientes a serem bem-sucedidos, a Northwestern Mutual conquistou inúmeros elogios, como:

  • Mundo mais admirado - A empresa está entre as empresas de seguro de vida mais admiradas do mundo, de acordo com a pesquisa anual da revista Fortune, publicada em 19 de fevereiro de 2016;
  • Doação - A empresa é uma das maiores doadoras corporativas em Wisconsin, doando quase US $ 290 milhões para organizações sem fins lucrativos em todo o país desde o início de sua fundação em 1992;
  • O Programa Nacional de Câncer Infantil da empresa está ajudando a acelerar a busca por uma cura para o câncer infantil e dando apoio às famílias afetadas pela doença - e até agora mais de US $ 10 milhões foram doados pela Northwestern Mutual e mais de 98.000 horas de pesquisa foram financiados;
  • Top 10 Broker-Dealer - A empresa está entre as 10 maiores corretoras independentes avaliadas pelas principais publicações de investimentos: revista Financial Advisor, abril de 2015; Revista de Planejamento Financeiro, junho de 2015; e revista Investment Advisor, junho de 2015;
  • Orientação - O programa de treinamento de representantes financeiros é reconhecido entre os melhores do país, ajudando os representantes a orientar seus clientes para um futuro mais seguro;
  • Satisfação do Cliente - A empresa também possui uma taxa de persistência de 96% para o seguro de vida em vigor;
  • Market Share - A Northwestern Mutual é a maior fornecedora direta de seguro de vida individual nos Estados Unidos, ficando em primeiro lugar em participação de mercado, com base em dados de 2015 da SNL Financial;
  • Dividendos Totais - A empresa espera pagar um dividendo total líder do setor de US $ 5,6 bilhões no ano de 2016;
  • Ratings - A empresa tem os maiores ratings de força financeira que são concedidos a qualquer seguradora de vida por todas as quatro principais agências de rating.

Classificações e classificações da Northwestern Mutual Life Insurance Company

Devido à força e estabilidade financeira da Northwestern Mutual Life Insurance Company, essa empresa recebeu ratings superiores de todas as agências de classificação de risco da seguradora. Estes incluem o seguinte:

  • A ++ por A.M. Melhor
  • AAA pela Fitch Ratings
  • Aaa por Moody's
  • AA + da Standard & Poor's

Além disso, Northwestern Mutual Life Insurance Company tem sido um membro acreditado do Better Business Bureau desde 01 de outubro de 1939, e foi dado um grau de A + em uma escala global de grau entre A + e F. Isso os coloca em par com empresas bem conhecidas como Mútuo de Omaha e Minnesota Life.

Ao longo dos últimos três anos, a Northwestern Mutual encerrou um total de 35 reclamações. Dessas 35 reclamações, 27 se concentraram em problemas com os produtos e / ou serviços da empresa. Outros seis tinham a ver com questões de cobrança e / ou cobranças, uma relativa a problemas de publicidade e / ou vendas e outra relacionada a problemas de entrega.

Produtos de seguro de vida oferecidos pela Northwestern

Northwestern Mutual Life Insurance Company oferece muitos tipos diferentes de cobertura de seguro de vida. Estes incluem proteção a longo prazo e permanente. Estes incluem as seguintes opções:

Cobertura de Seguro de Vida a Termo

Com o seguro de vida, um segurado será coberto apenas com proteção de benefício por morte. É por isso que o seguro de termo é muitas vezes considerado a forma mais básica de cobertura de seguro de vida. Por causa disso, no entanto, o seguro a termo pode ser bastante acessível - especialmente para aqueles que são jovens e estão bem de saúde no momento da solicitação e estão buscando uma quantidade maior de cobertura, como por exemplo: apólice de seguro de vida de milhões de dólares.

Seguro de vida do termo, como o próprio nome sugere, pode ser comprado por um determinado período de tempo, ou "prazo". Northwestern Mutual Life Insurance Company oferece vários produtos de vida do termo diferentes que fornecem nível, prêmios garantidos durante o prazo da política, bem como opções de nível de benefício de morte. Essas opções de políticas são para períodos de 10, 15, 20, 25 e 30 anos. Também pode haver a opção de converter a política em uma apólice de seguro de vida permanente. Isso pode permitir que o segurado tenha uma cobertura que perdure pelo resto de sua vida, desde que o prêmio seja pago.

Uma apólice de seguro a termo pode ser uma boa opção para alguém que está buscando prêmios mais baixos, bem como quando a necessidade de seguro é temporária - por exemplo, quando eles querem garantir que um saldo de hipoteca seja pago. Termo também pode ser uma boa opção para complementar a cobertura de seguro de vida permanente. Ao contrário de Seguro de vida Prime America, nível de prazo e planos crescentes de prazo também estão disponíveis.

Cobertura de Seguro de Vida Permanente

O seguro de vida permanente oferece proteção aos benefícios de morte e aumento do valor em dinheiro. Com este tipo de cobertura, um segurado pode ter seguro de vida pelo restante de sua vida - garantido, desde que o prêmio continue sendo pago. Há também a capacidade de acumular economias através do valor em dinheiro.

O dinheiro pode crescer com impostos. Isso significa que não há impostos devidos sobre esse crescimento, a menos ou até que seja retirado. Devido a esse adiamento de impostos, o caixa pode crescer e se multiplicar exponencialmente ao longo do tempo. Esses fundos podem ser emprestados ou retirados pelo segurado por qualquer motivo.

A Northwestern Mutual Life Insurance Company oferece vários tipos diferentes de seguro de vida permanente, incluindo:

Seguro de Vida Integral

O seguro de vida inteira fornece um benefício por morte que é garantido, bem como um valor adicional que também está bloqueado. Este é o caso, independentemente da idade crescente do segurado, e mesmo se o segurado contratar uma condição de saúde adversa no futuro. O valor em dinheiro em uma apólice de seguro de vida inteira cresce, com base em uma taxa de juros definida que é determinada pela companhia de seguros. Como a Northwestern Mutual é uma empresa mútua, todas as apólices de seguro de vida oferecidas também são elegíveis para pagamentos de dividendos. Esses dividendos podem ser usados ​​para aumentar o valor da apólice.

A empresa oferece várias opções de apólice de seguro de vida inteira, incluindo uma com pagamentos de prêmio que durarão até o segurado ter 65 anos ou até 90 anos. O segurado também pode optar por pagar prêmios por um determinado período de tempo, como 10, 15, 20, 25 ou 30 anos.

Seguro de vida universal

O seguro de vida universal também oferece um benefício por morte e um valor em dinheiro. Aqui, a política é mais flexível do que a vida inteira porque o prêmio pode ser ajustado - com base em certas diretrizes. A Northwestern Mutual oferece a opção de aumentar ou nivelar opções de benefícios por morte em suas apólices de seguro de vida universal.

Seguro de Vida Variável

Com seguro de vida variável, o segurado pode escolher como os pagamentos de prêmio são investidos. Embora exista a capacidade de obter muito crescimento no componente de caixa de uma apólice de seguro de vida variável, também pode haver mais risco devido à exposição do mercado. Essas políticas podem oferecer cobertura garantida de benefícios por morte - incluindo uma opção vitalícia.

Seguro CompLife

A Northwestern Mutual Life Insurance Company também oferece um plano de seguro CompLife. Esta é uma política híbrida que é essencialmente uma combinação de cobertura de seguro de vida permanente e prazo. Aqui, o segurado tem a capacidade de projetar uma combinação de cobertura que melhor atenda às suas necessidades e ao seu orçamento premium.

Outros produtos oferecidos

Além da cobertura de seguro de vida, a Northwestern Mutual Life Insurance Company também oferece outros produtos e serviços. Esses incluem:

  • Seguro de invalidez
  • Seguro de cuidados a longo prazo
  • Anuidades
  • Fundos mútuos
  • Títulos individuais
  • Programas de consultoria
  • Serviços de confiança pessoal
  • Serviços de corretagem
  • Planos de aposentadoria
  • Gestão de Renda Fixa
  • Gestão de caixa
  • Gestão discricionária de investimentos

Anuidades oferecidas pela Northwestern Mutual

Quase todo mundo já ouviu a palavra "anuidade", mas muitas pessoas não entendem exatamente o que são e por que deveriam ter uma em sua carteira de investimentos. Como funciona uma anuidade? O conceito de uma anuidade é simples, é um contrato entre você e uma companhia de seguros que lhe dá um lugar para colocar dinheiro para a aposentadoria. Uma vez que você chegou a esse estágio, a anuidade é uma garantia de que você receberá um cheque de pagamento depois de se aposentar.

As vantagens para anuidades é que eles crescem impostos diferidos até que eles começam a pagar. Você pode contribuir para uma anuidade nos pagamentos ao longo do tempo, ou você pode fazer tudo de uma só vez se tiver o dinheiro economizado.

Northwestern é o segundo maior fornecedor de anuidades diferidas nos Estados Unidos, o que significa que eles devem estar fazendo algo certo. De acordo com seu site, suas anuidades são “apoiadas por uma história de força financeira”, o que é extremamente importante quando você está procurando um lugar para investir seus fundos de aposentadoria. É importante notar que a Northwestern tem uma classificação A ++ da A.M. Melhor.

Onde encontrar as melhores citações do seguro de vida na cobertura

Ao procurar cobertura de seguro de vidaNormalmente, é melhor trabalhar com uma agência independente que tenha acesso a várias operadoras. Dessa forma, você pode comparar várias seguradoras e, a partir daí, determinar qual será o melhor para você. Isso não é verdade apenas quando se busca cobertura de seguro de vida, mas também quando se procura outras formas de cobertura, como melhores empresas e políticas de seguros de automóveis.

Se você está pronto para avançar com a pesquisa de opções de seguro de vida, podemos ajudar. Trabalhamos com muitas das melhores empresas de seguro de vida do setor atualmente e podemos ajudá-lo a obter todos os detalhes necessários para tomar uma decisão de compra. Para continuar, preencha e envie o formulário ao lado desta página.

Caso tenha alguma dúvida adicional, sinta-se à vontade para nos contatar diretamente por telefone, gratuitamente, discando 888-836-7071. Entendemos que a compra de seguro de vida pode ser uma grande decisão, com muitas variáveis ​​para determinar. Mas com o direito aliado do seu lado, você pode chegar a cobertura certa para você. Então, entre em contato conosco hoje - estamos aqui para ajudar.

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